随着医改步入深水区，国家层面高度重视引入商业保险公司参与医疗保障体系建设。但从实际情况来看，商业保险既希望和政府“打交道”，又怕和政府“打交道”。

　　以新农合为例。国务院、国家卫生和计划生育委员会前身是卫生部、保监会、财政部等已经连续发文明确支持险企参与经办新农合，但据早报记者了解，截至目前险企参与经办新农合仅占据20%的统筹县市区，其中中国人寿、人保健康以及太保人寿等大型险企垄断市场，其他商业保险公司参与较少。

　　多位保险公司政府业务负责人直言，医疗风险的控制系统牵涉利益复杂，商业保险公司要持续经办新农合和大病保险，政府开明成为关键。

　　作为中国并存的三种基本医疗保险制度，城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险均由人力资源和社会保障部主管，新农合则由卫计委主管。

　　从基层具体实际来看，新农合从2003年起由县市地区自行试点探讨，截至目前已经形成三种模式：卫生部门所属合作医疗管理中心直接经办、人社部门所属社保中心经办以及委托保险公司经办。

　　分治局面造成重复参保严重、医保资源流失浪费。今年的大部制改革方案中，明确提出整合城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新农合的职责，由一个部门承担。国务院办公厅规定了三保合一日程表，要求2013年6月底前完成三保合一整合工作，但至今新农合管理职责归属权仍未有最终定论。

　　大局未定，商业保险公司进入的心态自然谨慎。一位大型险企团体业务部负责人称，新农合已经开展十年，目前利益格局已经形成。医保目前涉及2800多个统筹县市区， 80%地区是由政府直接经办。医保经办权交出的过程要经过博弈。

　　可以自愿使用账户资金购买商业保险。保障产品供给。商业补充保险产品须经中国保监会核准，并经相关政府部门评审和备案。且提供商业补充保险的保险公司应具备相应资质。畅通退保渠道。对于投保人要求退保的，所用个人账户资金应当退回个人账户。