咨询内容：夫妻二人年收入约八九万左右，大人已有社保及商业保险作补充，小孩四个月左右，求保险，不要跟我说意外，医疗，住院，门诊，教育金的，皆已有保障。着重重疾方面，要求十万左右的保额，月缴费在二百元以下，要储蓄返还型。

咨询网友：广州 Alexandra

专家解答：

广州 友邦保险 高立斌

小孩子现在只欠缺重疾保障的话，您后面补充项目当中所提到的几款产品都是高保费，低保障的分红年金产品，按您的计划费用根本不可能做到，就算真的保险公司肯卖哪也是食之无味的如同鸡肋，不如安安心心的通过保险，将小孩子的保障建立全面！

每种理财工具都有它本身的功能，如果经济方面不太允许、保障又不太完全时请先不要忙着追求分红或返还，理财需要理性。

广州 信诚人寿 江广灿

买保险的目的是？如果说一年两千左右，选择教育方面的，您觉得有什么意义呢？个人建议是从住院和意外医疗方面入手。大人的保险规划得怎样了？大人的重大疾病和家庭责任保障更为重要。

广州 新华人寿 梁永强

四个月大的小孩，何不考虑具有保额固定增长功能的重疾终身保障计划呢？当保障需求最高时获得较高的保障水平，重疾医疗费用假使目前10万就足够的话，30年、40年后依然可以解决这医疗问题吗？医疗费用的增长速度是我们难以估量的……

深圳 平安人寿 牛海寿

其实楼主对保险还是挺有研究的，每月200以内保费做到10万的重疾是绝对可以办到的，比如楼主提到的平安常青树分红计划，4个月小孩，10万寿险加10万重大疾病，一年保费不到2000就可以解决，终身保障，平平安安到老可以连本带红利一起返还的。