保额的影响因素：

保额是受缴费年限和保险费用影响的。

其实更准确地来说应该是三者互相影响。在同等的保额下，缴费年限拉长的话，每年所缴纳的保费就会便宜，但是缴费的年限越长，其实总的保险费用是越高的。

不同险种的适合保额：

1.重疾险：

这里能需要考虑到每个人所拥有的社会福利差异来进行决定。

（1）享受社保福利：

这里就要看各地区社保最高的报销水平了，比如说当地的最高报销水平是18万元，报销比例是70%，那么总的治疗费用应该在26万左右，这样剩下的8万是需要消费者自己承担的。

还需要加上重疾后续的康复治疗费用以及收入上的损失，收入的损失可以根据个人的年收入来决定。

普通的工薪家庭，小新这里建议至少要投保30万元保额的重疾险比较合理。

（2）无社保：

任何社会福利都没有的消费者，是要完全依赖于商业保险的，现在治疗大病的费用大概在15万到20万之间，加上后期的费用，如果有住院医疗和住院津贴型医疗险的附加的话，大病保险也至少需要20万元以上的保额。

（3）有公费医疗：

这类的消费者的治病费用是按比例报销的，但是不像社保一样有上限和目录内用药的限制。

这里主要考虑的就是消费者患病后的收入损失，保额基本上在年收入的五倍左右比较好。

2.寿险：

因为寿险是以身故或者全残作为给付条件的，因此就要充分考虑好出险后的经济问题，小新这里建议保额是年收入五到十倍并且还要加上所需要偿还的债务。

3.子女教育金：

孩子是没有经济能力的，但是从日常生活到教育上的费用，都是一笔巨大的开支，因此这就需要将孩子的教育费用和所设想的生活水平作为依据，这样看来，其实在自己的能力范围之内还是越多越好。

这里建议的保额或许在一些人看来是比较高的，没有必要的，但是风险具有不确定的因素，很有可能这次就出险了，那么如果保额不够高，起到的保障也是比较小的，那么于自己而言，就可能抱憾终身。