最近，北京一对自命为“花甲背包客”的老夫妇，在4年内游遍40个国家，他们周游世界的经历让不少人向往。“国庆黄金周”临近，又一轮出国游高峰即将拉开序幕，想要迈出国门的市民应该先做好风险保障工作。目的国家的签证要求、旅行路线及时间、个人资金安排等都是影响境外旅行险的关键。

留意各国签证新规

此前，“花甲背包客”曾在微博上坦露，在秘鲁旅行时妻子因生重病，多亏所购境外旅游险的全球紧急救援电话才在关键时刻获救，这也为有出国旅游计划的消费者敲响警钟。如何挑选境外旅行险也有不少窍门。

近几年，法国、德国、意大利、瑞士等国已经成为旅行的热门之选。很多人都知道，前往这些欧洲“申根”国家旅行，除了必要的财力证明等资料外，务必还需要提交一份境外旅游险保单，即证明拥有境外旅行医疗保障才能顺利获得签证。实际上，不同的使领馆对于境外旅游医疗保险的要求可能略有不同。在申请签证时，务必要仔细研读，购买符合规定要求的旅行医疗保险，避免因保险不合规定而被拒签。

根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元（约30万元人民币），而不得不重新购买保险。而去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元。

此外，保险专家还特别提醒，近日，赴德签证办理在旅行医疗保险方面增加了一条新规定，明确要求所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。目前市面上的境外旅游保险往往是保险组合的形式推出，保障内容从精简到全面，不尽相同，要办理德国旅游签证的消费者就要特别注意，选择有门急诊保障的产品了。

紧急援助≠医药费垫付

“紧急援助”是不少境外旅行险中都会打出的服务内容，但保险专家特别提醒，作为出行风险的保障，市民需要注意基金援助中是否包含有“紧急医疗费用垫付”的保障项目。

紧急援助是境外旅行保险的一项重要服务，无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。但并不是所有的紧急援助中都包含有医疗费用的垫付。在境外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临理赔资料不齐全，需与境外医疗联系等繁琐问题。

此外，在投保境外医疗险时也要提前了解提供援助的境外机构，目前国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作，提供相应境外救援服务，而部分合资保险公司则依靠境外股东的实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接，例如中德安联、美亚等公司。

保障期限要提前调整

通常，消费者购买境外旅游险时，会将出境日作为保障的起始日期，返程入境日作为保障结束日期，这样的保险生效期限最经济。但境外出游的变数较多，最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间，甚至被迫取消出行计划，所以有些人会购买较长的保险期限，希望以防万一。

对此，保险专家建议，只要是保险尚未生效，都可以亲自到保险公司，或以快递资料的方式进行保障期限的变更。如果消费者是在网上购买的保险，有些公司已经提供自助变更保险期限的功能，则最为省时便捷。例如，中德安联“在线保”的“签证通达无忧国际旅行保险计划”，就支持消费者在网上自助变更保险的生效日期，甚至能变更旅行的目的地，能最大程度应对行程改变，不仅不用选择过长的保障期。