新一站保险网11月23日讯：中央气象台11月22日18时发布寒潮蓝色预警：受强冷空气和雨雪天气影响，预计23日14时至25日14时，西北地区中东部、华北中南部、东北地区南部、黄淮大部、江淮，江汉、西南地区东部、江南大部、华南北部和西部等地气温将普遍下降6～10℃，其中，西北地区东部、东北地区南部、黄淮东南部、江淮东部、江南中西部及贵州东南部、广西北部等地的部分地区降温幅度可达10～14℃；上述大部地区有4～6级偏北风，北部和东部部分海区风力可达7～8级。

26日至27日，长江下游沿江及以北地区最低气温都将低于0℃，其中，内蒙古西部、华北中北部最低气温将下降至-10～-20℃，内蒙古中东部、东北地区大部最低气温低于-20℃。

未来24小时具体预报如下：23日14时至24日14时，西北地区中东部、东北地区东南部、华北西南部、黄淮、江淮东部、西南地区东部、江南西部等地气温将下降4～8℃，吉林东南部、辽宁东北部局地降温超过10℃，上述地区有4～6级偏北风，渤海、渤海海峡、黄海、台湾海峡有7～8级、阵风9级的东北风。

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即将步入冬季，消费者应做好哪些保险保障计划，从而最大限度地减少损失、抵御“风险”呢?

推荐险种一：车险

机动车是日常出行中最常见的交通工具，暴雪天气，路面湿滑，更易发生交通意外事故，造成车辆损失和人员伤亡，有时损失是巨大的。不少车主为节省保费，通常只买交强险。由于我国交强险制度中对于财产损失赔偿有2000元的限额，使得赔偿中超出2000元的部分只能由车主自行负担，因此很多时候，交强险显得很无力。

此外，车损险的火灾责任仅指汽车因外部原因引发的火灾，而因为汽车内部线路、油路引起的自燃理赔面向的是保了汽车“自燃险”的客户。自燃险每年的保险费用根据车价而定，一般20万元左右的汽车自燃险在200~300元。

据介绍，在主险中，车损险和第三者责任险是雪天必不可少的两个险种，附加险不计免赔险可把本应由自己负责的部分赔偿责任转嫁给保险公司。因此，保险专家提醒，车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险化。

推荐险种二：意外险

冬季，北方降雪后路面湿滑，行人容易摔倒，而寒冷的天气下人的身体较为僵硬，更容易产生各种伤害，特别是老年朋友和儿童更应注意。保险专家指出，消费者可以通过购买意外险来转嫁上述事故导致的损失。如若因雪后路滑导致摔伤等情况，意外险、意外医疗险，还有日常的医疗保险都涵盖此类保障。因此，市民因雪天路滑，造成的摔伤、骨折的情况，产生的医疗费用，可以通过平常投保过的意外险、附加意外医疗险向保险公司申请理赔。不过，值得注意的是，如果投保的意外险保单中，没有包含意外医疗费用保障项目，就无法通过保险得到补偿了。

推荐险种三：家财险

冬季，天气严寒，室内有供暖的家庭，可能会因压力的原因导致管道破损，部分安装太阳能热水器的家庭，安装在室外的管道也可能因严寒导致爆裂。对于上述损失，产险专家建议消费者购买家庭财产保险，同时附加水暖管爆裂损失险予以保障。除此之外，有的保险公司还可以承保因室外水管爆裂，楼上住户、邻居住户的水暖管爆裂导致的消费者室内财产遭遇水淹的损失。

一般情况下，家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等，除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，购买家庭财产保险的保户一般附加盗抢险和水管爆裂险。所以，在购买了房贷险以后，投保家庭财产保险仍是有必要的。这样，发生保险事故时，大部分的损失都能够从保险中得到补偿。

保险案例：寒潮蓝色预警发布 冬季滑雪要买对“保险”

随着隆冬到来，滑雪正成为越来越多人释放激情、享受速度的时尚运动。记者了解到，大多数意外伤害险或旅游意外险，都将滑雪列入“免责条款”，也就是说很多滑雪者购买的意外伤害险，可能在滑雪出现意外后不能发挥作用。

对此一些保险业人士介绍说，滑雪者在购买滑雪票之前，最好向工作人员问清楚，滑雪票内是否包含保险，包含什么保险。如果不包含“滑雪保险”，一般的滑雪场也会销售价钱很便宜的保障滑雪意外伤害的保险，滑雪者应当购买一份。

一般情况下，购买这类保险后，一旦投保人在滑雪中受伤，无论责任在哪一方，保险公司都会赔付，但并不是全额赔付，理赔时还可能要缴纳手续费。此外，如果是一般的骨伤，用一些消炎药或者做简单手术，这些费用是赔付的，但有些药品，则不在保险赔付范围之内。

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