食品安全令人堪忧，环境污染严重，重大疾病就像个炸弹一样潜伏着，投保重疾险可以降低我们的一部分风险。重大疾病险，它始终是我们家庭理财金字塔中最基本、保障性最强的一部分，所以无论选择哪类，都是一份对健康的保障。现在有太多的各个年龄段的重大疾病患者没有重疾险，结果给家庭造成了沉重的经济负担甚至因此放弃治疗。所以从重疾险的保障功能上讲，选择哪一类都对。但是从保险理财的角度，还是要算一笔账的。用最经济的方式得到最好的保障。下面是消费型和返还型重疾保险对比。

　　返还型重疾险与消费型重疾保险对比，它的缺点就是保费负担重，但是它也有它的优势。

　　1、首先，它第一个优势在于保证需要，在未来你在续期缴费的时候不需要对你再进行核保，所以你即使遭遇了重大疾病或者有癌症，保险公司也不能够拒保的。但是消费型医疗产品，它是每一年或者是每隔几年都要进行核保的，如果在核保的时候发现有重大疾病，保险公司就拒保，这就意味着你不能够享受保险保障。

　　2、返还型的医疗保险期限相对较长，可能到75岁也可能到80岁，保险期限相对较但是消费型的短一些，也就是说老年有一个年龄段他不能够给老年人提供保险保障。

　　那么，究竟是哪类好呢?由于消费者的具体情况千差万别，无法说哪类更好，在人生的长河里，风险是无处不在的，而我们又无法预知风险会在哪一刻降临，所以大可不必去计算怎样去买保险不吃亏，或者说怎样买“最赚钱”，因为我们的生命、我们的身体是无价的。重要的是我们拥有一份保障，并且用科学的、适合自己的方式去做好这份保障。

　　消费型：好似“租房”每年缴费比较少

　　既想在身患重大疾病时能获得治疗及休养所需的资金，却又下不定决心10年、20年地支付高额的保费，怎么办?不少市民会选择投保期限较短的消费型重疾险。

　　据了解，由于保险期间较短，对意欲投保的客户来说，在保费支出方面，消费型重疾险确实有相当大的吸引力。

　　25岁的张小姐，投保消费型重疾险，每年只需缴费175元，连续交5年，总共只需缴费800余元，就可以在这5年间获得5万元的重大疾病保障。若张小姐选择储蓄型重疾险，可以获得同样的重大疾病保障，但在头5个保单年度总共需要缴纳过万元保费。

　　储蓄型：好似“买房”持续投保更划算。

　　不少代理人并不倾向将消费型重疾险推荐给客户。“我通常只会将消费型重疾险推荐给年龄在20岁、30岁，经济一时拮据的投保人。”一外资保险公司代理人说。

　　据介绍，由于保险期间短，消费型重疾险通常是每1年或每5年续一次保，而保费则随着被保险人年龄的增长而增加。根据公开数据，一般在35岁后，消费型重疾险在保费方面的优势已不再明显，而过了40岁，消费型重疾险的保费更是迅速增长。投保人如果持续地投保消费型重疾险，保险期间没有储蓄型重疾险长，总的保费支出却可能高于储蓄型重疾险。

　　同时，完全依赖消费型险种，市民可能会面临无保可续的尴尬。据了解，一般消费型重疾险规定，投保人可于每个保险期间届满时或之前缴付续保保险费以示续保。但一些保险公司并不承诺一定接受续保。

　　以上就是返还型和消费型重疾保险对比，返还型重疾保险保费负担重，但它在未来你在续期缴费的时候不需要对你再进行核保且保险期限相对较长。消费型比较适合年龄在20岁、30岁，经济一时拮据的投保人。