一、消费型保险和返还型保险

消费型保险是指在保险的保障期限内，客户缴纳保费，保险公司承担保险责任。但一旦保险期限结束，保险责任结束，保险公司并不退还保费。简单来说，就是消费者选择一份消费型保险的话，如果在保障期限内没发生风险，购买保险的钱就消费了，没有任何返还。所以相比返还型保险，消费型保险保费更低，保障往往更高一些。

而返还型保险则是是指保险的保障期限内，客户缴纳保费，保险公司承担保险责任。约定期限结束，退还不同程度的保费。所以购买返还型的保险，就相当于买了储蓄+消费型保险。一般来讲，返还型险种具有较强的储蓄性，但支付费用较高。

二、购买消费型保险与返还型保险哪种好？

了解了消费型保险和返还型保险，那么保险买消费型的好还是返还型的好呢？买哪个更划算呢？

日常生活中，不少人会觉得选择有返还功能的保险产品更划算一些，一部分原因是保费没有“打水漂”还能返还回来。但面对纯消费型的保险产品，多少会觉得“不太划算”。

事实上，保险产品时没有好坏之分的，每一款保险产品都有不同的适应人群，当然也没有划算与否之说。

对于经济情况一般，同时又有较高保障需求的人群而言，消费型产品自然是更适合一些。而如果你不擅理财，或是投资风格属于激进型，那么返还型的保险产品作为一个兼具保障性和储蓄性的产品，自然更为合适。

但是需要注意的是，即便返还型保险具有储蓄性，也不能把用于保障的保险当理财产品，因为即使保障期内不出事能返保费，但这笔钱会被锁定很长一段时间，相对同等收益的理财产品来说流动性较差，如果急需用钱，这笔保费并不能及时取出。

三、消费型保险更符合保险的本质

近年来，监管机构一直在强调“保险姓保”，其实这也侧面强调了保险最原始的保障功能。

因为归根结底，保险是为了保障人们现在和未来的生活而存在的，其保障功能才是人们最应该重视的。

所以，相对于返还型保险产品来说，消费型保险才是更符合保险本质的一款产品。此外，消费型保险具有普适性，在不失保障的情况下，也能把价格卖得很低，适合大部分家庭。

消费者在购买保险产品时，还需理性判断，根据自己的实际情况选择适合自己的保险产品。