在买保险的时候很多人会遇到这样的问题：“消费型好还是返还型好？”这时候就会有很多人开始疑问什么是消费型？什么是返还型？它们各自的优缺点有哪些？今天小编就以重疾险为例，来给大家科普一下重疾险是消费型好还是返还型还，以及它们各自的优缺点是什么？

• 消费型重疾险和返还型重疾险是什么

消费型重疾险是指在保险合同有效期限内发生合同约定的重疾，保险公司按照合同的保额进行额赔付，如果合同有效期内没有发生合同中的重疾，就不返还所交保费。返还型重疾险是储蓄型重疾险中的一种，其特点就是有病就赔付，没得病也会返还保额。

• 消费型重疾险和返还型重疾险各自的优缺点

1、消费型产品

优点：消费型产品最大的优点就是在于花比较少的钱，获得很高的保额，杠杆比较高，短期的消费型产品更为灵活，便于在日后家庭保障需求或家庭保费预算发生变化时，做出保险组合的调整。

缺点：保费不能返还，如果在保障期内没有发生理赔，保费等于白交，而且保障时间有限，很多消费型重疾险到60岁之后就不能续保了。

2、返还型产品

优点：返还型保险的优点就在于保单到期后，如果没有出险，可以获得一定比例的保额或者保费的返还。相当于一种强制储蓄。其次大多数重疾险普遍都有豁免功能，出现轻症后一般都豁免后期剩余保费，而且轻症理赔后还会有重疾保障。但一般情况下消费性质的重疾险，轻疾不理赔，无豁免，而且轻疾过后下次投保可能会被拒。

缺点：返还型重疾险需要固定缴满一定年数，中途退保的损失会较大。缴满之后就可以不再续保，参保人员可以到指定保险期限一直享受保障。所以返还型重疾险需要投保人具有一定的经济能力，不至于中断保险缴费。