咨询内容：请问目前市面上那款的消费型重疾保险较好，保的年限够长。

咨询网友：广州 gdjxl

专家解答：

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关于重大疾病产品简单的说可以分为两种，分别为消费型产品以及返还型产品；消费型产品和返还型产品的主要区别在于两点，接下来我先从费用上来说：

第一点是费用，消费型产品交得少，但是如果没有发生重大疾病，是没有任何返还金的。而返还型产品虽然交的多，但是保障期一到，就返还保额+本金，甚至更多。

第二点是保障时间，消费型产品一般保障20-30年，而返还型产品最长可以保障至终身或者选择保障到55岁，60岁，65岁，70岁等，可以灵活选择。重大疾病产品虽然最长可以保障至终身，但是我不建议客户保障到终身。因为终身的返还金自己是用不到的，唯一的优势是可以避遗产税。不如做到60或者70岁，到时返还保额，您可以把这笔钱存入银行，到时有事拿来看病（住院，重大疾病，任何医疗费用）没事吃吃利息，作为养老津贴以及旅游金，不是更加灵活吗?放到终身保额又不会增加，而且毕竟要看保险公司脸色，钱在手里才是真的。

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消费型保险对年轻人有一定的过渡作用，但仅仅是过度作用而已。如果条件允许，当然是购买返还型保险对客户有利。

并且特别是一个人超过40岁后，短期重疾险作为一种消费型保险，它的价格已能让人产生心痛的感觉。然而重疾险选择方面您可以参考信诚的三次给付重疾险、平安、国寿、泰康的定期重疾险。

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消费型的重大疾病一般是一年期的，续保致60岁，其实买保险要视个人的具体情况而定，不是选择险种，首先应该给自己做财务分析之后再寻找合理的解决方案。每个公司的产品大同小异，要看是否适合自己。