咨询内容：请问各位重疾和医疗现在都是消费型的吗？是不是缴费如果没有什么意外就不能累计？

咨询网友：尘儿（沈阳）

专家解答：

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你好，重疾险基本都是消费型的，但是重疾险也有储蓄型的、可返还的；现在市面上所有的医疗险和住院险，但我们公司有一款医疗险是返还型的。意外险的话，当前5年或者前3年投保人没有发生风险的话、没有发生理赔的，部分保险公司是有续保奖励的。

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就目前市面上的产品而言，所有的意外险和住院医疗险基本上98%的产品都是消费型的，等于说一直没事一年下来所缴的保险全部消费掉了！对于重疾而言就不同了，有完全消费型的产品，也有储蓄性质的定期或保身类的保险产品！

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您好！医疗险多数是消费型的，也有储蓄型的，但储蓄型的医疗险相对来说价钱不菲。重疾保险以储蓄型的居多，有重疾定期险，满期返还本金，也有重疾终身保险，还有带分红，有固定返还，还有身故保障和满期金的重疾保险，适合各阶层人士选择。

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你对保险有一定的了解，市场上医疗险绝大部都是消费型的，也有专门的储蓄型，价格都很高，其实是看个人具体经济能力的。但是有一点，你必须要明白，并非是说“无病无痛，就白交了”，不能这样来理解，你说买了医疗险以后是生病好呢，好是不生病好呢？所以有的时候以结果来衡量是本末倒置的。就如同如果人人都知道自己什么时候上天堂的话，寿险公司就没有存在的必要了。

保险的本质是保障，而保障的内涵就是不确定，所以消费型的险种以确定的钱来应对不确定的风险是非常必要的，也是非常合理的。当然能返还的储蓄型在人的心理上更能接受。重疾保险以储蓄型的居多，有附加的重疾，也有作为主险的重疾险。有定期的，也有终身的，一般带分红。