在医院待产，就会有几家保险公司的业务员进出你的房间推销险种；在月子里，你家总会有保险公司的电话莫名而来；与妈妈朋友在一起，总有人问，你给宝宝买保险了么。原来一直对保险异常“感冒”的年轻妈妈，在这样的轮番轰炸之下，为了刚出生的宝宝，定会在“口才颇佳”的保险业务员面前蠢蠢欲动。

家庭保险是理财必须么？该如何根据家庭实际组合险种？保险条款中的各种玄机你是否知晓？还是让我们先来听听过来者的家庭保险经历吧：

大人是家庭的支柱

在医院产检时遇到保险推销员，当时只是留下名片，并没有特别在意，可是在生下宝宝之后，思想似乎转变很大，一切都围着宝宝转，跟老公商量之后，在宝宝满月之际，终于给宝宝买了份保险。

因为是第一次买保险，又不懂，所以只是在网上参考了其他妈妈的意见，而后凭直觉首先考虑了养老保险和教育储蓄。买完后，偶然的机会在网上认识了一位做保险的妈妈，熟悉之后，她告诉我，我没有选择医疗险和意外事故险，反而买了养老保险和教育储蓄，其实这是本末倒置的做法，正确的做法应该首先考虑医疗险，意外事故险，然后再考虑教育储蓄，至于孩子的养老保险，完全没有必要买，反而是我们这些当父母的应该为自己买份养老保险，这才是正确的做法。后来在她的建议下，我又给小雨补买了医疗险和意外事故险，平均每年交保4000多元，而小雨的外公外婆为了庆祝宝宝的出生，又给她买了2000多元的保险，算算真的没有必要，有点后悔当初没有好好研究一下，人云亦云。

有朋友让我干脆把养老保险和教育储蓄退掉，但我还是一直坚持着，认为既然买了，又何必多此一举呢。通过这一系列的保险“变故”，我对保险的认识也越来越深，现在我准备给自己和老公买保险，大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，自己却不买，那么万一发生意外时，岂不是会让整个家庭陷入困境，而这才是真正有必要买的保险。

医疗险与教育险并重

因为有朋友在保险公司任职，出于信任感，就由专业保险人士根据我的实际情况做出保险的设计与分配。我所在的单位因为各方面社会保障缴的比较全面，而生育后的妈妈在健康方面应该比较看重，所以重大疾病保险成为我的选择险种。孩子爸爸因为单位在社会保障缴费上不够完善，作为家庭主要的经济能力人，朋友建议在住院疾病及重大疾病、养老两方面给予商业保险的补充。

父母对子女无私的爱在不断地给予同时，还不断地体现在责任方面。为孩子准备一份较为全面保障的保险是父母之爱的必然选择。看了朋友的计划书，我知道缴费基数根据保险人年龄递增，年龄越小，费用就越便宜。因此在女儿妞妞一周岁前，我们就确定了购买保险的想法。

孩子的自我保护意识和能力比较欠缺，而环境破坏的连锁反应带来的疾病和意外伤害又是防不胜防的。另外家庭在孩子的教育支出上，也是个不小的数目，在朋友的建议和推荐下，我们商量决定给妞妞购买了两个险种，即重大疾病终身险种和有关教育、立业、安家的英才少儿险种。

重大疾病终身险种，我们选择了细水长流的20年的交费方式，在赔付方面，合同生效之日起180日后初次发生，而且确诊患有合同保险所列规定的重大疾病时，将以基本保额的2倍给付重大疾病保险金；孩子若身体高度残废，保险公司也将按基本保额3倍给付身故保险金；以后身故，将按基本保额3倍给付身故保险金，这笔钱将是留存给子孙后代的一点有意义的纪念。

英才少儿险种我们也选择18年分期交付，在妞妞满18周岁、22周岁、25周岁都有相应的百分比保险金给付，而最为重要的一点，是该险种在续交保费期间，作为投保人的父母，万一不幸身故而作为保险人的孩子生存的，免交以后各期保险费，给付期到时，孩子仍然享有给付权利。孩子的保险额支出占了我们全部保险支出的40%。

健康最重要

儿子还在我肚子里拳打脚踢的时候，保险推销员也不失时间地找上门来。我想我可能是他们所遇见过的最令人头疼的顾主。保险业务员，任凭其踏破铁鞋，磨破嘴皮；好言相劝，死缠烂打，我却岿然不动，一笑置之，一副泯顽不化，不可救药的架势，着实让他们痛心了一把。

听起来我很排斥保险，其实不然，我们该是不多见的主动购买保险的家庭吧。保险业务员把险种说得天花乱坠，容易迷离我们的视线。我们的计划早在进行中。曾经有机会学习了不少保险知识，也请教了一些懂行的朋友，然后自己在网上又几经比较。选公司、挑险种、比条款，一一度量，就好比去商场挑选款式合体、价格适宜的服装。

作为家庭的支撑，深感肩头沉甸甸的责任，我们的健康就是全家的幸福。比较后，我和先生分别选择了健康保险，侧重于重大疾病保险。父亲曾经罹患重病却因毫无医疗保障而负下大笔医疗费，对于我们家庭来说直到现在还是一笔沉重的负担。我们吸取教训，早做准备，万一发生什么意外，有份保险也是对家人尽一点微薄的补偿。

孩子的保险自然也早作准备。就在宝宝出生的那一刻，在他的生命银行里我们为他存下了第一份珍贵的礼物：脐带血干细胞。因为这款协议里附带了相对完整的医疗保险和意外险，所以在宝宝周岁之际，我们只为他添了一份纯教育险，也当鞭策我们强迫储蓄，这笔资金将作为孩子的成长备用金。

从以上几位妈妈购买保险的经历，不难看出买保险也是一门学问，需要购买者精挑细选，仔细斟酌，要不然很容易会误入保险的陷阱。