在中国人的家庭观念中，年轻人宁可自己受点苦也要先孝敬老人，疼爱孩子，于是，很多年轻夫妇都给孩子和老人买了保险，这是人们保险意识提高的表现。但从保险的本意来看，最先应该保障的是家庭顶梁柱，是年轻人自己。

先给家庭顶梁柱买保险

寿险专家讲述了这么一个案例：一对年轻父母，有一个7岁的女儿，二人工作都不错，有车有房，算是一个比较幸福的小康之家。几年前，二人为女儿买了一份教育险和一份养老险，尽管保险代理人一再劝说二人也给自己买一份保险，最终还是被他们拒绝了。不幸的是，在一次驾车也行中，车祸降临，夫妇二人死亡。失去父母的孩子只能跟随退休的爷爷奶奶生活，而爷爷奶奶的 退休金只能维持生活，由于无法继续支付保费，孩子的教育险和养老险保费不得不中断。

这个案例非常典型。寿险专家提醒人们，年轻夫妇是家庭的顶梁柱，是老人和孩子的保障，只有先保障好自己才能为老人孩子提供保障，因此正确的保险规划是：如果只能支付一份保险费用，应首先给自己买份保险，到了有经济实力的时候再给老人孩子买保险。

先买意外险和健康险

确定了先给谁买保险之后，还要知道应当先买什么险种。当下，很多投保人过于看重保险的投资功能，忽视了保障功能的重要性，以至于保障功能比较强的传统寿险逐渐被冷落，而投资功能比较强的分红险、投连险、万能险等险种越来越走火。特别是很多年轻人，购买保险时首先问的往往是哪种产品收益比较高。

寿险专家表示，购买保险应根据轻得缓急来确定购买什么保险产品。人生中的风险主要有意外、疾病和养老，其中最难预知和控制的就是意外和疾病，因此首先要考虑能够保障这两个方面的险种。与孩子和老人不同，年轻人为了事业要经常在外奔波，出现意外的可能性也比较大，而一旦遇到健康方面的问题，经济来源也会中断，因些要先给自己买意外险和健康险 。否则，即使购买了投资型的保险，当意外与疾病来临的时候也会发现，要么是买的保险“不管用”，要么是保额太少不够应急，最终使家庭陷入经济危机。

科学的保险规划，应该先买意外、健康险 ，有了这些最基本的保障，再根据经济实力考虑其他的险种。也就是说如果没有任何商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险（寿险）、健康险（含重大疾病、医疗险）；教育险、养老险；分红、投连、万能险。对于一些同时具有保障和投资功能的险种，要根据自己的需求，看清楚保障部分的额度，以免保额太少出现风险时不够用。