新学期即将开始了，不少爱心妈妈开始忙着为新入学的宝贝筹划保障。然而目前市场上的“少儿保险”品种多，且每个品种的功能不一，的确令人眼花缭乱，家长们不知该如何投保。

　　有寿险专家认为，父母为小孩买保险不宜多和贵，应结合自己的家庭情况和孩子需要购买。对于一般工薪家庭来说，投保教育类少儿险最适合。

　　1、工薪一族：教育类最适合

　　深圳友邦保险品牌总监李仲明介绍，现时许多人在选择少儿险时，常常考虑哪一种更划算。其实，每家公司推出的少儿险的保障范围不同，保费多少也自然有所差异。不过，从目前来看，各公司的费率是根据大量的统计资料，按照“三差益损”的原则，经过复杂的计算后制定出来的。不同险种的保障项目、范围和程度不同，其保费标准也相应有所不同，所以从价格上比较，无所谓优劣。

　　他认为，一般的工薪家庭不需要买太多保险，衡量一种保险是否买得好，并不是以价格为标准，而是看此保险是否适合自身的需要。我国大多数家庭都属于工薪阶层，为小孩买的保险不宜多和贵，而应根据孩子最需要的来购买。一般而言，以教育类最适合。

　　2、必不可少：医疗意外伤害险

　　据报道，中国儿童死亡原因中的26.1%属意外伤害。小朋友天性活泼好动，但抵抗疾病和保护自己的能力弱，这些特征让他们成为最容易受伤害的人群，因此患病和发生意外的机率也较大。

　　李仲明建议，一般说来，很多保险都有附加保险，即在所买的某一险种上多加一笔钱，以此增加一项或几项保险项目，这样可以大大增加保障范围，同时保费相对便宜。如果家庭有足够的能力，可以考虑为小孩购买医疗保险。医疗保险有很多种类，购买时不可大意，一定要看清楚条款，选择的保险公司最好是大型的、信誉好的。

　　3、费用期限：都不宜过高过长

　　买保险首先是买保障。孩子天性活泼好动，家长可选择学平险和学生疾病住院医疗保险，这些险种的特点是保费低，保障高。此外，还可以投保少量的儿重疾险，给孩子多一重的保障。

　　李仲明最后提醒，如果家庭收入情况理想，可考虑买少儿教育金保险，为助学和创业做准备。市民每年的保险费投入，不应超过年收入的10%。此外，按照寿险产品的费率规律，无论为孩子投保什么险种，越早投保，面对的缴费压力也就越小。