保障对象：应该如何为孩子选购保险？？

　　专家分析：

　　1.不必给宝宝买终身保险

　　很多年轻的爸爸妈妈们会在代理人的推荐下为孩子买终身的保险，其实并无必要。这些险种通常要等到孩子55岁或60岁后才能拿到保险金或合同到期，实在太遥远了，而且要冒货币贬值的风险。父母只要管到宝宝25岁就可以了，他们长大后自己会有能力给自己买保险，不必现在操这份心，考虑他们的终身。

　　2.意外险是必选险种

　　宝宝在成长过程中会遇到各种意外伤害，意外险已经成为爸爸妈妈们的必选险种。现在的儿童意外险一般都不贵，100元就能买好几万的保额。但爸爸妈妈们还是要尽量避免宝宝发生意外，毕竟一旦发生总是宝宝遭罪、大人跟着吃苦头。

　　6个月之后的宝宝特别喜欢用手抓东西，这时不要给小孩子硬币或其他硬的东西玩，以防宝宝吞入肚中。5岁以下小孩最好别吃果冻，因为这时他们的食道还没长好，特别细，万一被噎住非常危险。

　　如果家里养宠物的话，还要让小孩子远离宠物，万一被咬或被抓挠，宝宝稚嫩的皮肤很容易受伤感染。至于煤气、电器插座和危险玩具等更要防备宝宝接触。

　　3.返还险“羊毛出在羊身上”

　　现在市场上有一些三年一返还或五年一返还的险种，有的爸爸妈妈觉得一直有返还，好象很划算就买了。其实羊毛出在羊身上，拿来拿去客户始终拿的是自己的钱。

　　例如这样一个险种，0岁儿童保费每年4200元，交20年，合同生效2年后，每隔2年可以领取3000元的现金，一直到儿童老死。如果算一笔账，该险种要等到孩子56周岁时才刚拿回本钱(总交费：4200元×20年=84000元，至儿童56岁时可领次数：56÷2=28次，共领回28次×3000元=84000元)。