“保险保障，也是一种理财行为。”中宏人寿重庆分公司理财规划师认为，首先，从商业保险的本质看，保险是投保人花少量的资金转移未来较大的风险，如果保险事故发生，这笔小的投入（保费）就能为被保险人带来较大的补偿（保险赔款）。因此，买了保险，就等于对未来风险增加了一个保障；有了保障，就等于给家庭资产装上了“稳定器”。

　　现在，市场上具有理财功能的商业保险非常多，从产品类型上来说主要有投资连接险、分红险和万能险。中宏保险理财规划师称【保险电销话术开场白】，不过，现在占商业保险理财产品市场份额比重大的还是分红险和万能险。

　　所谓分红保险，是指投保人可以享受保险公司的经营成果，可以分享到保险公司红利的一个险种。现在，新型分红险一般通过定期的生存金返还频率、不定额的返还比例，来达到对客户在不同时间段的资金安排与补充。同时，再通过匹配生存金累积生息以及保额分红的形式，依托复利的力量，让客户在生存金的比例，以及保额都随着时间的增长得到提升，从而让客户的财富达到长期保值增值。

　　而万能保险是指可以灵活支付保险费、灵活调整死亡保险金给付金额的一种投资型寿险。投保人所缴纳的保险费分为两部分：一部分用于保障，另一部分用于投资。投资部分资金可以由投保人自主选择是否转换为保障的部分。这种转换可以通过改变缴费方式、缴费期间、保险金额等方式来实现。万能保险之所以被称为“万能”，是在于客户在投保以后，可以根据不同人生阶段的保障需求和财力状况调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让资金发挥最大作用。

　　事实上，世界上不存在最好的险种，只有最适合你的险种。中宏理财规划师认为，保障之外商业理财型保险丰富多彩，适合不同的保险投资客户。人们在购买分红险和万能险时，一定要区分清楚它们之间的区别，根据自身的实际情况去选择适合自己需要的险种。 12下一页