保障对象：开始咨询意外险种，请介绍？

　　专家分析：

　　根据孩子的年龄阶段，选择一份合适的险种也很有必要。特别是春节前后外出旅游的话，意外险更加不容忽视了。

　　据保险业内人士透露，通常情况下，外出跟团旅游往往没有包含意外险。“旅行社里所购买的只是责任险，仅负责少部分的责任，而一旦孩子发生意外，并不在旅行责任承保范围内。”

　　据该人士介绍，一般情况下，意外伤害保险险种是要求16岁以上的未成年人和成年人才能购买。为此，家长可以通过以下几种方式来投保：一是，可以考虑单独为孩子买份少儿险，保险公司均有相应的少儿险险种;二是，可以附加在大人的险种上，即家长是主被保险人，可以连带上小孩子，这样孩子发生意外的话【人保车险出单操作流程】，同样可以享受到意外伤害保险报销。两者相比之下，给孩子买意外险，主要是家长也在被保险的中，但从划算的角度来看，也保费也适中。

　　少儿险订立合同时已定了保额

　　“少儿类意外伤害险种较为便宜，价格也比较实惠。”不过业内人士建议，家长在购买意外险种的时候不应只是看哪类险种便宜就买哪种。不同价格的险种，其保障范围也不相同。少儿意外险常是在订立保险合同的同时就确定了保费的金额。

　　不少家长对此表示，保费额度偏小，万一出现意外，确实有点难以接受。据东莞市保险行业协会人士说，“虽然不少家长爱子心切，想要投高额保险，但我国《保险法》和保监会已经明确规定，东莞地区未成年人(18周岁以下)最高身故保额为5万元。”对此，上述专业人士建议，考虑到孩子的不确定因素较多，适当投入意外险种，仍有必要。

　　外出旅游保费视其消费而定

　　在投保上建议家长，一般意外医疗险种的保额不应超过意外险保额，所以投保的时候，需仔细阅读条款，特别注意观察期和免责条款。此外，没有给孩子购买意外医疗保险的家长，还需要增加购买一些意外医疗保险，以减免不必要的压力和损失。同时，也能为孩子的意外伤害事故提供一个更加全方位的保障。尤其是，小孩子因意外事故住院治疗、动手术等，补充附加意外医疗保险可以弥补家长自付的那份医疗费用。

　　对于春节前后，打算外出旅游的孩子，国内旅游与国外旅游保费金额应当有所区别，如果外出行程不远，保额可以少一点。而出国旅游的话，医疗费用高的国家，保额应考虑要高。