保障对象：少儿保险买什么保险为主？

　　专家分析：

　　刚出生的孩子投保时应该优先考虑健康险，尤其是住院医疗补偿型的险种。住院医疗保险多为消费型险种，是以一年为保障期限，既有主险，也有附加险。住院医疗费用型险种以住院期间实际发生的费用为赔付依据，住院医疗津贴型保险则以住院天数为依据，按合同约定给付住院津贴。

　　3岁前的儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。有调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，少儿保险以健康医疗险为主，建议家长们酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般都不贵，一年仅需要几百元，各家保险公司都有。

　　此外，购买意外险时，家长们还要注意不要遗漏诸如烫伤、烧伤、跌落、气管异物等孩童常见意外保险，越全面越好。

　　此外，目前部分保险公司以7岁为年龄界限，7岁之前的学龄前儿童由于不能享受学生平安险，保险公司一般会建议家长们买商业险作补充。市场上的少儿健康险分两种：一种是少儿重大疾病险，另一种是少儿住院医疗险。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，普通儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄住院花费也不少。建议家长们就少儿重大疾病保险和住院补贴保险进行搭配，注重保障全面。

　　需提醒的是，目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加的形式销售的，家长为孩子投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较安全，而且更经济实惠。