从上周起，陆续有多家保险公司针对H7N9禽流感推出了专属险种，让很多人眼前一亮，这些险种真能最大限度地保障患者利益吗？普通市民应如何投保才能为自己带来最大保障？保险业还能为防控H7N9禽流感做什么？带着这些问题，记者走访了多家保险公司。

　　专属险种解燃眉之急

　　记者了解到，目前西安保险市场上H7N9禽流感专属险种共有三种，即中国平安的“甲型H7N9流感综合保险”、泰康人寿的“祥云H卡”以及华安保险的 “禽流感无忧疾病保险”，其中“甲型H7N9流感综合保险”以及“祥云H卡”为新推险种，而“禽流感无忧疾病保险”则属于“旧瓶装新酒”，是华安保险于 2005年就推出的一款专门针对禽流感的保险产品。

　　“禽流感无忧疾病保险在首次推出两年内就收到了1万多份保单，近期重新推出后，前来咨询的人也很多”，华安保险陕西分公司相关负责人告诉记者，重新推 出的“禽流感无忧疾病保险”继承了8年前价格低、保障高、投保理赔方便的特点，投保人不分性别、不分年龄、无需体检，在支付100元保费后，一旦确诊感染 高致病性禽流感，便可凭保险单、身份证明和国家卫生防疫部门确诊证明获得保险公司20万元的赔偿。

　　此外，平安推出的“甲型H7N9流感综合保险”只需缴纳50元保费，便可获得半年内包括医疗保险与身故保险的双重保障，其中医疗保险最高保额达2万 元，身故保险5万元。而泰康人寿的“祥云H卡”则为电销渠道免费赠送产品，覆盖全国75个城市，最大特点是没有等待期，一旦被保险人不幸被确诊为感染高致 病性禽流感并因此导致身故，按照合同约定受益人就可获得5000元的身故保险金。

　　常规投保不变应万变

　　“普通市民在选择购买保险的时候，对风险的认知要清晰是一个基本前提”，中国人寿西安分公司别丹军表示，普通市民购买H7N9禽流感专属险种，确实能多一份健康保障，但从长远来看，首先还是应该选择时间更长、范围更广的保险产品，这样才能以不变应万变，实现未雨绸缪。

　　记者了解到，目前H7N9禽流感并未列入大病保险的病种，患者只能按照普通医保的比例进行报销，因此，购买商业保险作为补充就显得很必要了。据介绍， 目前的常规险种中，终身寿险、住院医疗险都能为此提供相应保障，如果市民此前就已投保了相关险种，不论出现患病或者引起死亡，保险公司都要负责赔偿，所以 大可不必为没有购买专属保险而紧张了。

　　“保险公司推出一个新险种，必须要对风险发生的概率作出精算，然后根据大数法则进行精确统计来计算保费和赔率，这样才能保证对投保人的充足赔付，而 H7N9禽流感发病时间短，后续发展难以预测，因此没有精算的基础，在这种情况下推出的保险产品，应景的成分更大一些”，某保险业资深人士表示，2002 年，很多保险公司都针对非典推出了专属险种，刚推出时销售不错，但一旦脱离了那个环境，投保人的风险意识就没有了，产品最终也只能黯然退场。

　　禽类养殖无险可保待改变

　　与健康险市场的火爆相比，受H7N9禽流感重创的禽类养殖业却成了保险市场的弃儿。记者走访发现，目前西安农业保险的范围多局限在农作物以及育肥猪、 能繁母猪、奶牛等特定种类，禽类养殖基本处于无险可保的境地。而就全国范围来说，目前似乎也只有业务范围仅覆盖上海、浙江和江苏的安信农业险公司有针对肉 鸽以及鸡、鸭等家禽养殖业的险种。

　　某保险业内人士表示，目前，养殖业保险属于农业保险范畴，其高风险、高赔付的特点使得很多商业保险公司望而却步，因此只能更多依靠政策性保险来推进， 而近年禽流感多发的情况也让监管部门对农业保险加大了关注力度。记者了解到，4月15日，中国保监会就下发了一份《关于做好家禽保险禽流感责任理赔工作的 通知》，要求各保险公司在做好禽流感保险理赔工作之外，还要“积极开发相应的农业保险产品，提高保障程度，扩大保险覆盖面”，相信这也将有助于推动禽类养 殖无险可保的局面的改变。

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