一个孩子的降临，对家庭所带来的幸福感和喜悦感是不言而喻的。当孩子呱呱坠地的那一刻，就拼尽全力给孩子最好的，连保险也不例外。

但孩子抵抗力低，难免会生病，尤其是刚出生的孩子，柔软、脆弱又娇嫩。很容易患上疾病，然而一些常见疾病却成为父母给孩子购买保险的拦路虎！

今天，小编就来跟大家聊聊，孩子常见的一些疾病，以及有了这些小毛病，是否还能买保险？

早产/低出生体重

1）什么是早产/低出生体重？

所谓早产：是指妊娠满28周至不足37周间分娩者，此时娩出的新生儿称早产儿。

简单说，在医学上，正常足月儿是指胎龄在37-42周的孩子，而早产儿的定义为胎龄不足37周。意味着孩子是提前出生的。

低出生体重：指的就是出生体重低于2500g的，正常体重为2500g-4000g。

孩子提前出生，就导致孩子身体各个器官并未发育完全或孩子出生时，体重很轻的话，身体的抵抗力等就会相对较弱！因此，会面临如下风险：

①各个器官、功能发育不完全，抵抗力很弱，那么意味着疾病发生率高，死亡率也会很高。

②体重太轻，风险就越大！就如正常人来说，体重太轻了，身体的抵抗力等各个方面就很差，那么得病的概率会很高，很容易被病毒所侵袭。

对此，保险公司对于早产/低出生体重的孩子的承保和核保也很慎重，尽可能的减小风险。

2）早产/低出生体重能不能买保险？

可以准确的告诉大家：能买！但是遇到的阻碍很多！ 在买健康类的保险时，我们的第一道阻拦便是健康告知，而常常健康告知中，会出现这么一条：

 

由此可见，早产/低出生体重买保险也不容易，要顺利通过核保也有着相当的限制。对此，早产/低出生体重孩子的核保要点是：

一般来说，6个月以内的早产/低出生体重的孩子，保险公司可能会给出延期投保的核保结论；

半岁以内的早产、低出生体重者投保，一般会被延期投保；情况比较轻的，比如：早产37周多，但体重正常，或者足月出生且低出生体重2400g以下，如果出生时没有其它异常，通过核保的概率会大一些。

如果已经满3岁了，早产/低出生体重的孩子，没有并发疾病，一般情况下都是可以正常投保的。

3）投保建议

给孩子购买保险，小编一般建议买这三种：意外险、重疾险、医疗险，其他保险不建议考虑，尤其对经济条件一般的家庭。

①意外险：可以买，基本没有健康告知。

②医疗险：大部分医疗险对早产/低出生体重儿都是在年龄上有所要求，投保年龄在3周岁以上，发育正常即可。

当然也有没有提及的，比如安联臻爱医疗险（感恩版），健康告知没有提及早产/低出生体重的孩子，可以选择这一款。

③重疾险：一般来说，早产/低出生体重的在重疾险方面还是比较宽松的。只要没有并发疾病，且检查都是正常的，都可以投保；当然也有部分产品有了一些限制，但大多是从年龄上，6个月-3岁不等。

父母们在给早产/低出生体重的孩子投保时，把孩子出生后的检查病历都保存上，给保险公司一起审核，这样能减少很多的麻烦！

 

黄疸

1）什么是新生儿黄疸？

俗话讲，“十个孩子八个黄”，字面意思就是十个孩子里面就会有八个孩子有新生儿黄疸，这是很多新生儿最常见的问题，相信父母们都知道的。

新生儿黄疸是非常常见的儿童疾病，主要是因为新生儿时期，由于胆红素代谢异常，引起血中胆红素水平升高，而出现以皮肤、黏膜及巩膜黄染为特征的病症。

因此，一般主要分为2种情况：

①生理性黄疸：由单纯因胆红素代谢特点引起的暂时性黄疸，一般在出生后2~3天就会出现，4~6天会达到高峰，7~10天会消退。对于孩子来说，症状不明显，只是有轻微的食欲不振。

②病理性黄疸：若出生后24小时即出现黄疸，每日血清胆红素升高超过5mg/dl或每小时>0.5mg/dl；持续时间长，足月儿>2周，早产儿>4周仍不退，甚至继续加深加重或消退后重复出现或出生后一周至数周内才开始出现黄疸，均为病理性黄疸。

病理性黄疸会比较严重，一般来说会持续不退，甚至加深加重，引起各种并发症，如果治疗不好甚至会有生长障碍等后遗症。

由此，可以看出，病理性黄疸对于孩子的影响甚大，保险公司对于这一方面，也会有严格审核的。

2）新生儿得黄疸还能不能买保险？

小编可以准确的告诉大家：大多可投，但是很严格！

如果父母担心孩子投保问题的话，一定要全面掌握孩子的健康问题，只有这样，才能很好更快的通过审核。

由于不同的黄疸类型，所导致的结果不同，生理性黄疸一般来说很好消退，且没有复发和并发症，但病理性黄疸如果治疗不了，很容易引起并发症甚至后遗症。

如果是生理性黄疸的话，复查正常，一般来说能正常投保，但如果是病理性黄疸，复查正常，没有后遗症，正常承保的可能性也会比较大，还是看具体产品具体情况具体分析。

3）投保建议

①意外险：这个不用说，没有健康告知，直接购买即可；

②重疾险：就目前市场上的重疾险来看，保险公司的态度是只要黄疸痊愈就能正常承保。但专门的少儿重疾险会比较严格一些，也不是不能投保，有些产品是对病理性和生理性黄疸进行了区别，比如“生理性黄疸”只要痊愈了之后就能正常承保，但病理性黄疸需要在痊愈的基础上，还要半年以上没有复发，且没有并发症，就能正常投保。

③医疗险：医疗险的健康告知比重疾险要严格很多，但是能通过核保的产品也不在少数。医疗险产品在新生儿黄疸上分类更加细致，有的产品要求通过全面检查排除肝脏、胆道系统、胰腺和血液系统疾病，未发生胆红素脑病、核黄疸，完全康复满一年，才能正常投保；有的产品则要求血胆红素小于65µmol/l且无肝功能异常，或者胆囊切除并治愈满3个月，才可以正常投保。

由此可以看出，虽然有些要求，但只要新生儿黄疸治愈了，即可标体承保，因此新生儿黄疸投保还是比较容易的，选择的产品也有很多。

父母们也别害怕，当孩子有了黄疸之后，先确定是生理性的还是病理性的；即使是病理性的也没关系，只要积极治疗，治疗的好，也一定会痊愈的，毕竟现在的医疗技术很好，而且大多数孩子都是痊愈的。对于保险，只要孩子痊愈了，投保保险就没啥问题的。

 

先天性心脏病

1）什么是先天性心脏病？

孩子在发育过程中，心脏和大血管没有发育到正常状态，就会造成先天性心脏异常。比较常见的有：主动脉缩窄如房间隔缺损、室间隔缺损、卵圆孔未闭，动脉导管未闭、如法洛氏四联症、大血管错位。

先天性心脏病类型比较复杂，不同类型严重程度不同，愈后差异也比较大。最轻者可以终身无症状，重者出生即出现严重症状如缺氧、休克甚至夭折。

2）先天性心脏病能不能买保险？

针对不同类型的先天性心脏病，保险公司核保审核差别很大，必须要根据具体的病理情况来看。

对于一般的先天性心脏病，如房间隔缺损、室间隔缺损、动脉导管未闭，这类基本是可以治愈的。治愈后的这类先天性心脏病，保障型的险种是有机会正常承保的；

复杂的先天性心脏病，因为承保的风险比较大，保障类的险种基本不能买了。

3）核保建议

①意外险：一般情况下是可以的。

②重疾险：未手术及手术一年内一般保险公司会延期承保，手术五年以上完全康复者，是有机会标准体投保，但是也要看产品，有的产品完全不行，很严格；有的产品会稍微宽松一些。严重的先天性心脏病，投保重疾险，保险公司一般都会拒保。

③医疗险：一般的先天性心脏病，未手术、手术未治愈或术后三年内一般保险公司是不予承保的，其他情况保险公司通常会附加不保事项。严重的先天性心脏病，投保医疗险，保险公司一般都会拒保。对于先天性心脏病，核保主要会考虑具体的治疗方式、治疗时间以及目前的复查情况。早发现早治疗才能获得比较理想的核保结果。

特别提醒，治疗时间也是一个很重要的考虑因素，因为核保需要有一个预后观察期。目前线上产品对先天性心脏异常审核比较严格，大多都无法直接购买，建议大家试试多家，走一下人工核保，并从中选择核保结论最好的公司。

总之，父母在给孩子买保险时，一定要如实告知孩子当下的身体情况，不然后面理赔将会十分的困难！

 

写在最后

再次强调：不管是哪种疾病，在购买保险时，如果出现在健康告知中或被问到，一定要如实告知，否则即使买了，也很难理赔的。每个孩子都是父母的心头肉，我们希望他们从出生开始，就不会受到病痛的折磨，永远健康快乐。

但是，世事不会完全如我们所愿，风险随时随地都有可能发生，做好保障很重要。新生儿带病投保其实并不难，针对不同的疾病可供选择的产品也很多。

作为父母，除了育儿知识，多学一些投保知识也是很有必要的，至少在你无法保障的维度里，还有它为你的孩子保驾护航。

希望今天的这篇文章可以帮助到各位父母。今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以和我们的保险规划师取得联系，他们会给出专业的建议。