在购买保险时，很多消费者都会担心自己交付几十年的保费是否真的值得。接下来，我们以康宁终身保险为例，从保障需求和现金价值两个方面来探讨一下，康宁终身保险交20年是否值得，是否会在20年后返还本金。

一：从保障需求角度来看。康宁终身保险主要可以覆盖40种重大疾病、10种特定疾病、身体重度残疾和身故，有效抵御重大疾病风险。该保险产品属于定额给付型的重疾保险，保险公司对赔付款项没有限制用途，被保险人可以用于治疗或弥补家庭经济损失。另外，在被保险人身故或遭受重度残疾后，康宁终身保险也能向指定受益人支付一笔赔偿金，体现了爱与责任。

二：从现金价值角度来看。保险产品的现金价值通常指可以在退保时获得的金额。对于康宁终身保险交20年后是否值得，是否会在20年后返还本金，需要考虑其现金价值情况。一般情况下，交纳20年保费后，康宁终身保险的现金价值仍然小于已交保费，如果选择退保，保险公司将无法返还已交保费的全部金额，可能会带来经济损失。但如果再等待一些年头，现金价值有望达到甚至超过已交保费的水平。以一个0岁男孩投保，选择交20年保终身，保额30万，年交保费4800元为例，到保单第45年时，现金价值已经达到了98250元，超过了已交保费96000元。

通过以上分析，康宁终身保险交20年在应对重大疾病风险和体现爱与责任方面具有明显优势，同时在现金价值方面，虽然短期内可能现金价值不足以覆盖已交保费，但长期持有则有望实现现金价值超过已付保费的情况。因此，对于有保障需求的消费者来说，长期持有康宁终身保险交20年是值得的选择。