市场上琳琅满目的保险理财产品种类繁多，其中3%复利的保险备受关注。这种保险号称能够实现保额的复利递增，而非收益的复利。具体来说，这类产品主要表现在保额的增值和保障终身等方面。

举例来说，以光大金盈年年养老年金保险为例，该产品分为A款和B款，A款保额按照3%额度复利递增，终身保障；B款则保至85岁。投保年龄范围在30天至69岁之间，缴费方式灵活多样，保障期限分别为终身和至85岁。领取年龄也有所区别，男性分别为60、65、70岁，女性则为55、60、65、70岁。保障内容主要包括养老年金险，可选择年领或月领。A款的保额在领取日前含当年保额，之后每年保额为上年保额乘以（1+3%）；B款则满期领取10倍保额。A款保证领取20年，身故赔付在保证领取后无现金价值；B款开始领取后则有现金价值。

从收益角度来看，3%复利的保险主要体现在现金价值和领取的年金险上，这些收益都是在合同中明确规定的。以38岁大雄为例，年交10万，交10年，60岁开始领取，保单第10年现金价值为746,207元，保单第16年即保费回本且现金价值达到1,024,631元，退保时不会亏损。60岁开始领取，年领取额为73,000，直至85岁累计领取2,814,372万元，IRR值达到3.41%。综合来看，该产品的整体收益率尚可，明显体现了保额的复利而非收益的复利。

3%复利的保险在保额的复利递增方面表现出色，其收益情况也相对稳定。对于投保人来说，在选择保险产品时需注重保障内容和收益情况的分析，以实现更好的财务规划和风险防范。【内容结束