太保智相守终身护理险是一款增额护理险，具有较快的现金价值增长速度，长期收益表现非常亮眼。以下是对这款产品的详细分析：

1.  有效保额逐年递增：类似增额终身寿险，太保智相守终身护理险的有效保额也会逐年增长。从第二个保单年度开始，有效保额每年将按照3%的比例复利增长。例如，如果第一年的有效保额为10万，第二年将增至10.3万，随着保单持有时间的增加，有效保额也会相应增长。这意味着在被保人不幸出险时，可能获得更多的保险金，提供更强大的保障力度。

2.  护理+疾病身故保障：太保智相守终身护理险主要包括护理保险金和疾病身故保险金。当被保人达到长期护理状态并符合理赔条件时，保险公司将支付护理保险金，用于雇佣护理人员提供照料服务，避免“一人失能，全家失衡”的情况发生。此外，如果被保人在等待期后因疾病身故，保险公司将赔付已交保费和现金价值的较大者。需要注意的是，该产品不包括意外身故保障，但可以额外购买意外险来弥补这一缺失。

3.  保单资金灵活性高：除了上述保障内容，太保智相守终身护理险还支持减保、保单贷款和保费自动垫交等权益。投保人在保障期内如需资金支出，可以使用减保和保单贷款等功能。减保金额有一定限制，但可以确保保单的现金价值不低于一定金额。此外，保单贷款额度最高可达合同现金价值的80%。

根据收益测算数据，以40岁男性、年交20万、交费3年为例，太保智相守终身护理险表现出色。在投入60万元后，第5年现金价值已超过已交保费，且现金价值增长迅速。若保持不减保，到60岁时现金价值将超过97万元，到80岁更将超过171万元，甚至在活到100岁时现金价值可达307万元，IRR收益率达到2.81%，表现优异。

总的来说，太保智相守终身护理险在保障和理财功能上均表现出色，回报速度快且后期收益可观。考虑到其全面的保障内容和灵活的资金运用方式，这款产品值得潜在购买者认真考虑。但需要根据个人需求和财务状况，谨慎评估是否购买太保智相守终身护理险。

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