太保智相守终身护理险是一款增额护理险,具有较快的现金价值增长速度和长期收益表现。以下是对该产品的详细分析:
1. 有效保额逐年递增
太保智相守终身护理险的有效保额每年按照3%的比例复利增长,从第二个保单年度起生效。例如,如果第一年的有效保额为10万,第二年将增至10.3万,以此类推。随着保单持有时间的增加,有效保额也会随之增长,提高了保障力度。
2. 护理+疾病身故保障
该产品主要保障内容包括护理保险金和疾病身故保险金。在被保人达到长期护理状态且符合理赔条件时,保险公司将赔付护理保险金,用于雇佣护理人员,减轻家庭负担。同时,若被保人在等待期后因病身故,保险公司将赔付已交保费和现金价值的较大值。需要注意的是,该产品不包括意外身故保障,建议购买额外的意外险来弥补这一不足。
3. 保单资金灵活性高
太保智相守终身护理险支持减保、保单贷款和保费自动垫交。投保人在保障期内可以灵活利用这些权益,例如每年减保不超过基本保额的一定比例、保单贷款最高可贷到合同80%的现金价值等,使保单资金的运用更加便利。
根据对40岁男性的年交20万、交3年的测算,该产品在长期持有下表现出色。在60岁时现金价值超过已交保费,到70岁现金价值增至131万多,IRR收益率为2.74%;到80岁现金价值达到171万多,IRR收益率为2.81%;若活到100岁,现金价值可超过307万。综合来看,太保智相守终身护理险的现金价值增长速度快,综合表现优异,是一款值得考虑购买的产品。
需要注意的是,以上解读仅供参考,实际购买时请以官方解释为准。在考虑购买保险产品时,建议根据个人需求和情况进行综合评估,以确保选择的产品符合个人保险需求和财务规划。