什么是现金价值：

现金价值主要是存在储蓄型的人身保险单中的，是储蓄型人身保险所具有的价值。
而且，我们退保时拿回来的退款就是现金价值。

需要注意的是：只有长期的保险才会具有现金价值，像是一年期短期的保险就没有现金价值。

但是现金价值并不是说就是我们已经缴纳的保费，因此在退保的时候，并不是把保费全部返还，而是只会退回相应的现金价值。

现金价值计算：

1.现金价值计算公式：

保单的现金价值=已缴纳的保费-（经营成本+保险公司承担的风险保费）+剩余保费产生的利息。

2.保费的构成：

因为随着年龄的增加，患病率和死亡率都会上升，出于对风险管控的考虑，保费实际上应该随着年龄的增长而增长。

但是为了考虑群众的接受能力，保险公司一般采用的是均衡费率，也就是把承保期间内的风险保障部分，平摊到整个缴费期内，这样的话，就是每次交纳同样多的保费。

如果想要知道现金价值的具体数值，可以在对应的现金价值表中直接查询。

涉及现金价值的情况：

1.退保：

退保就是保险中与现金价值挂钩最常见的了。

在退保的时候，保险公司就会退还保单相应的现金价值，并不是已缴纳的保费。

在《保险法》第四十七条中有相关的规定：

投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。

2.特殊的理赔：

因为在保险合同中有相关的约定，比如说被保险人身故的话，退还保险合同的现金价值。

那么保险公司就会按照保险合同的约定退还相应的现金价值。

现金价值的作用：

1.垫交保费：

如果投保人选择了自动垫交，那么即使投保人在宽限期内仍然没有交纳保费的话，保险公司就可以将合同的现金价值作为垫交保费，交付欠款和利息的费用。

但是如果保单的现金价值在交付欠款以及利息之后，剩余的部分不够支付保费，那么合同从宽期限满日的24时起保单就会暂时失效。

2.保单贷款：

如果是有保单贷款功能的保单，投保人就可以将保单质押进行贷款，但是投保人贷款的最高额度是不能超过保单现金价值的。