陈先生想买分红型保险，但是不太了解它的现金价值问题。然后他想了解如果那分红险保单的第一年度末是没有现金价值的，是不是说明现金价值分红的分红险第一年是没有分红的。

专家分析：

分红是以费差、利差、死差来确定分红的，不是以现金价值来分红的，现金价值主要是退保的钱，另一个是贷款的基数，如平安保险现金价值最高80%贷款。保单的现金价值：

现金价值是一个逐年递增的资产，在每份保单的计划书上都会有详细的列名你所需要年份的现金价值方便你查看。任何时候，只要您有需要，随时可以动用这笔钱，这保证了您的资金的流动性。建议不要全部取出，最多80%，否则保单就会取消，保障会失去。留下一部分，保障就不受影响。方便的时候可以将取出的现金价值补上（6个月内）。

分红：

1，每年的保单周年日为分红日。也就是说，从保单生效日开始，明年的这一天您就会收到第一张红利通知书。以后每年都是如此。

2，分红是公司每年根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监督机关的有关规定确定红利的分配，分红水平取决于公司的资产盈利状况。近几年平安公司的分红记录在亚洲保险公司中是属一属二的。

3，分红的领取方式。第一种百分之百提取现金；第二种就是用来抵交下一期的应交保费，也就是说保额不变情况下，你实际交的保费在降低；第三种就是将红利存在保险公司，公司根据当年利率以复利计息；第四种就是用于在原保险基础上增加保额。当然，这四种方式您可以随时根据需要进行改变。

案例分析：

１。分红保险中的现金价值是指保险合同的保证现金价值、所有缴清增值保险的现金价值（当红利领取方式为购买缴清增值保险时）以及累积红利（当红利领取方式为累积生息时）之和。

２。保证现金价值是完全属于保户的利益，无论何时，保户均有权要求保险公司支付这笔金额。

3.一般是现金价值和累计分红一块退，

但你可以申请只领取分红，而不退保，让现金价值继续产生分红。

但如过你分红选择的是交清增额，那退保就只有现金价值了，因为你的分红用于增加基本保险金额了。

另保险公司每年都会给你寄送分红业绩报告，保监会规定的

为什么会有现金价值呢？那是因为你在公司买的保险，在公司买的分红保险是肯定有现金价值的，现金价值只是从你交的钱扣除一部分费以后的钱，那部分钱放在公司就能产生公红，就等于你是保险公司的股东一样，年年享受公司的分红一样，所以你说的也有道理！