分红险的现金价值与保障成本是怎么划定的，是不是只要不退保都不会有问题

专家分析

分红险是封闭式险种，不会在合同内给你说明保障成本如何划定，只是约定退保按现金价值，分红实际也是按现金价值分。、

万能险是开放型险种，会详细说明保障成本，分红率，你会更清楚险种的运作的，包括费用扣除率、分红利率等，在分红险里你都不能了解到。。

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分红险的现金价值，又称为“退保价值”，即客户退保所能退得的现金。分红险每年的分红，就是根据个人保单的现金价值在所购产品上的贡献度进行分配的，一般在保险合同上都会附上现金价值表。

“保障成本”是指保险公司运营产生的各项费用，对客户而言，这部分利益，可以理解为消费型的，是要从保费中扣除的，退保是不能返还的！

“保障成本”无论客户退保与否，都不能获得！很多返本型的分红险，只不过是“现金价值”产生的分红利益，弥补了“保障成本”的空缺而已。而红利的分配和累计，需要时间，所以保险的理财利益需要通过时间+复利来实现，客户如果在保险的前期退保，因扣除保障成本，损失是会很大的！

每个不同的险种，因为特点不一样，保障利益不同，所以其“现金价值”和“保障成本”是不同的，要根据具体情况而定！

现金价值与退保的金额有关，一般退保时退的就是当年度的现金价值+累积分红。每年的分红也是根据当年的现金价值来分的。保障成本是您的保险保障每年需要支付保险公司的钱，这个跟现金价值是完全不同的两样东西。