个人的风险偏好、保障需求和投资能力,是决定投资者是否适合购买万能险的三个因素。”首先,万能险绝不是储蓄替代品。储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金,而万能险的收益计算基数是保单的账户价值,即个人所缴保费中,扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。

其次,万能险并非万能。尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额,但其基本保障主要为身故保障和全残保障,对于意外、医疗、重疾保障,万能险通常不能覆盖.需要再附加意外医疗,和住院医疗保障.

第三,不是所有人都适合购买万能险。平安人寿资深代理人夏萍说:“万能险是一种投资性的保险,在投资最初的3年－5年时间内实际收益并不能让人满意,甚至会出现亏损。因此,万能险的投资者应具备以下条件:有稳定持续的收入;有富余资金且没有其他投资意向;对收益回报有中长期准备。”