保险方案推荐：

　　案例：

　　“万能险具有保障和投资功能。一年花几千元保费，不但保障有了，另外还有保底收益率，比存款划算。”最近，市民小李手头有3万元闲钱，但面对股市、基市的持续下跌，不敢轻易入场。于是，有朋友向他建议购买万能险产品。万能险真的可以带来稳定的高收益吗？投保时要注意哪些问题？市场上有哪些万能产品可供选择？今天，保险专家就带我们来了解一下。

　　案例分析：

　　在经历了2008年金融危机之后，不少人对于金融理财产品的选择越发谨慎了。人们深刻认识到在追求高收益的同时必然要承受着高风险；选择低风险，收益当然也达不到“理想”的要求。因此在家庭理财规划过程中，应注意对高风险、高收益产品与低风险、低收益产品的综合运用，以便在可承受风险范围内达到预期的投资收益。在当前资本市场发展状况下，用于投资低风险理财产品的资金占家庭总收入的25%是比较合适的。

　　万能险同时拥有保障和投资功能。万能险除拥有基本的保障功能外，大多还可附加重大疾病、意外、医疗等多类保障险种，保费也较低廉，可以设计出较充足的保障计划。万能险具有保底收益，一般来说，万能险的年保底收益在2%左右，实际年收益率在4%-5%左右。万能险是一种低风险、低收益的理财产品，适合想建立一定的保障且投资较保守的人选择。

　　方案点评：以上产品来自3家不同的公司，不同的产品有不同的优势。A、B产品偏重保障，C产品则偏重投资，属于趸缴型产品，可以转换为投资连结保险。风险承受能力较强的人比较适合进行C产品的投资；如果是收入稳定的上班族，或家庭责任较大的人群，可以投资长期的、具有稳定收益的、保障又比较全面的A产品或者B产品。因为万能险也是一种中长期理财产品，建议选择产品的同时，兼顾考量保险公司的综合实力。