买保险要按顺序解决，先保障后理财。一般来说是用收入的10%来买保险，使自己拥有等价于收入的5-10倍的保额，有两个思路可以参考：

1. 纯保障型终身重疾险附加定期寿险  

2. 万能险终身寿险，将保额设置为30万，附加重疾险保额设定为20万，万能险虽然是自然费率扣款，但年轻扣除极低，每年风险保障费用只有几百元，同时为将来规划养老打下了基础（因为万能险可以按自己收入情况调整保费支出，并按家庭情况每年调整保额），有张意外卡也是有必要的。