【理财网 原创】不同的理财产品适合不同的人群，万能险因其在名称上未能给人直观的产品适用性，故万能险适合人群并不是一目了然的。那么对于已经购买了万能险产品的消费者而言，如果在随着年龄的增长，经济条件的改变以及不同阶段保险保障的需求的变化，那么该如何对万能险保费进行追加，有何好处？

目前万能险在市场是有三种形态出现：

1、主要在银行柜台出售的以理财为主的万能保险。多是趸交（一次性交清），这种保险优点就是：初始费用低，在10%以下只扣一次，保障成本扣除少，一般过个三五年保单价值就大于所交保费了，比较灵活。

缺点就是：保费高，保障低，比较合适保障比较全面，资金宽裕的客户。

这类保险也可以追加保费。

2、保险公司销售的期交万能保险。可以附加重疾，意外，住院等。这类保险优点就是附加险可以按需选择，保障比较全面，中间保额可以变动，交费灵活（建议购买15年以上），购买起点多在5000以上。缺点初始费用扣除比较多（交费10年可能初始费用就扣掉1年的所交保费或更多），保额越高保障成本扣除越多，年龄越大保障成本扣的也越多，还有管理费，手续费等。

追加保费也要扣除初始成本。

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万能险需要注意后期打理；万能险适合3类人群

3、分红保险+万能保险或万能账户。2013年新推出的，或许将成为未来的主流。这种保险是与分红保险搭配出售的。这类保险优点就是分红保险和万能保险的责任独立，只是年金或分红进入万能账户，无初始费用或很低（国寿是2.5元）无保障成本扣除，无手续费，既享有分红保险的稳健，又可享受万能保险的灵活。

缺点就是保费相对高一些一般在5000以上，交费前几年领取可能会有少许手续费。

也可以追加万能账户保费。

总之，以上几种个人认为第1种和第3种更合适追加保费，万能保险的保额按不同的人生阶段来调整，如买车买房，成家立业等责任增加时，适当增加保额比较好。（彭咨恒-广州-中国人寿）

何为保费追加？

所有的万能险都有追加保费的功能，所谓追加，就是增加保费，让理财账户的价值增大，本金越大，增值越快。任何时候都可以办理追加，每次追加的保费不得低于500元，多多益善。

万能险是属于理财兼保障型的保险，保额可以由自己跟据年龄作安排，比如年轻，保障可以确定高一些，因为要承担家庭责任，年龄到50岁以后就可以看情况适当调整保额，因为随年龄增长，同等保额所花的费用在增加，这个费用是从理财账户里扣钱，过了55岁以后，保障费用增长很快，后期会影响账户的增值效果的。（高钧-武汉-泰康人寿）

万能险追加保费的流程是怎样的？万能险追加有什么好处？

万能险有大人和小孩之分，一般都是随时可以追加保费的。追加保费额度是1000元起且为100元的整数倍。

如果想要追加的话要通过保单服务人员提出申请，通过公司审核通过，进行转帐收取保费，成功后，保障额度会随着追加的额度增加。

追加的好处是，不用再另开理财帐户，同时，追加的后增加的保额不用扣保障成本，资金安全有保障。关于调整保额，一般在60岁后，或者保单价值超过保额的时候做调低保额以积累更多的现金价值，60岁前，保额可以适当调高以抵御疾病及意外风险。（伍箴贵-苏州-平安人寿）

不一样的声音

不管是万能险A款还是B款，追加功能的唯一目的就是增加保单内的现金价值，简单说就是增加本金，生成利息更多利息，进而尽可能抵消保障成本以达到保单内现金价值尽可能增多。

追加功能如果是追求收益本人认为没有必要，理财型保险和保障型产品还是尽可能分开要好点，否则追求两头好，只会把万能险做成一个四不像的东西。

我建议客户使用追加功能最多的是再未来增加保额时使通过增加期交保费，使保障期间尽可能长或者使账户资金最少保本。（姚进-武汉-平安人寿）（理财网 编辑：杨海）