咨询内容：我想退掉万能险，请大家出出主意！

2007年底，平安公司的寿险员给我推荐了万能险，在她的不断说服下，我2008年1月2日给我先生购买了平安智盈人生万能险。

由于事前我告诉寿险员我先生属于（乙肝病毒携带者），她在带先生体检后，回复我说公司同意承保要加保费，寿险加30%，重疾加50%，我当时问她账户会不会因为保费的逐年增长而扣光，她说不会，你要交10年费用当中可以追加，今后账户的投资收益足够扣保费的了。

我就决定买了这个保险，但是在下载完万能保险的年度报告后，我翻开合同，根据万能险的费率表，我初步计算后的结果令人触目惊心：

38岁 扣费 688.26元

48岁 扣费 1803.6元

58岁 扣费 4720元

68岁 扣费 10076.52元

78岁 扣费 19255.92元

这样扣下去怎么得了，我昨天打了95511的客服电话，咨询了关于退保的事情，她回答现在退保可以退2500多块，如果降低保额的话，寿险最多降低到投保金额的5倍，即6000*5=30000元，万能最多降低到10000元，不能降低为0。

那就意味着只能被动由他们逐年递增的扣费下去，账户永远都是负数，投资收益都是虚的，这样扣费投资收益都是杯水车薪，我该怎么办？

请保险精英为我家出出主意，我想另外买其他的终身活定期的保险，那样扣费明明白白！叩谢了！

另外凡是想购买万能险的朋友一定要知道，万能险有灵活的一方面，但是它扣费是自然扣费的。

咨询网友：妮妮 (广州)

专家解答：

陈智强 广州 新华人寿

我说就别退了，把保额调整到最底（如1万才扣几十元的保障成本），就利用他的理财生息功能，做一个财务理财工具把，长远点来说效果还可以的

海军 东莞 信诚人寿

申请降低万能险并取消重大疾病保险，另行购买保终身重大疾病险，如果还是乙肝病毒携带者，投保时要如实告之，可能同样要受到加费待遇。

叶文 广州 中宏人寿

你的先生多大年龄啦？是大三阳还是小三阳？

如果一家公司要你加费投保，就表明健康状况不妙，当然也和每间公司的风险承担控制尺度有关，你可以试下在其他公司投保最简单的终身寿险，试试吧。如果经济压力大重疾险就不要啦！

平安那位业务员当时没有提醒你自然费率的事吗？万能险的收益绝对高不到那里的，因为它只不过是寿险++协议存款+货币基金+少量债券基金。

不是万能险有何问题，有问题的是业务员非常不负责任！！胡乱做计划，没有为你量身定做。作为客户也要好好学习不要偏听偏信，货比三家不吃亏。

还有一种做法：不要退保了由保单账户抵扣最低保障费，保。障仍然有效，一直到扣完保单自然失效。

再在其他公司尝试投保终身寿险。不过一定要如实告之，看别的公司是否要加费？