结算利率触底反弹
去年12月初,家住江北的刘女士兴奋地发现自己持有的万能险产品11月年化结算利率居然环比上涨0.1个百分点,达到3.8%,这距最近一次上调已经过去整整1年多的时间。
根据产品公开信息披露数据显示,11月,平安人寿个人、银行万能险年化结算利率3.875%,环比上涨0.125个百分点;泰康人寿“卓越人生”万能险结算利率4%,环比上涨0.125个百分点。
万能险受益于加息
据悉,所有投资型保险产品中,受益加息最明显的产品要算是万能险了。因为它的收益与大额协议存款、债券等固定投资关联度大,加息后,协议存款及债券收益率将有所上升,大部分资金都投资于这两大领域的万能险,其收益率也会水涨船高。
另一个原因,个别保险公司已经意识到万能险产品对企业利润的贡献度。加上有较强的加息预期,整体来看,明年万能险结算利率都将有所上调。
买保险 选公司很重要
和分红险一年一分红的模式相比,万能险按月结算利率的方式,令市场认同这款产品针对投保人的收益回报相对透明,能够让消费者看得“明白”
“通常各公司明确的最低保证收益,要低于一年期的定期存款利率,但事实上的结算利率,往往高于三、五年期的定期存款利率,且上不封顶。”某寿险公司相关负责人表示。
记者推荐市民选择资产管理能力较为成熟的大公司,例如:中国人寿、平安人寿、泰康人寿等均有独立的资产管理公司,公司高层在投资上眼光比较独到,实践也证明,国寿、平安、泰康的万能险结算利率在市场中居于领先位置。
保险理财收益免税
保险理财收益是免税的吗?答案是肯定的。按照我国现行法律的规定,任何保险金都是免税的,即领取保险给付和理赔金是不用缴纳个人所得税的。
对于有大额资产留给后代的理财者,选择保险理财再合适不过了。目前,我国还没有开征遗产税,随着经济发展和法律完善,征收遗产税应该是必然之事,按照国际惯例,遗产税一般在40%以上,所以合理规避遗产税就成为富裕人家的一个理财重要任务。
另外,利用保险理财,还能解决一些因为家庭破碎带来的难题。例如,一对夫妻如果离婚,只要保险合同中的受益人是孩子,且注明不得更改,那么这笔存款任何一方都不能提前使用和挪用。