咨询内容：我老公的万能险已经买了五年了，每年交5000。交费十年的。但我最近去查帐户的时候竟然变成19000，本来应该是25000对吧？怎么会这样，不是说十年后投资收益会增长一倍吗？

咨询网友：10346514 (武汉)

专家解答：

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你好，万能险是一款中长期的投资产品，前几年扣的初始费用高，还有保障费用也要扣，短期是看不到收益的，建议你多交几年。如果想收益高，建议你降低保额。

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2.5万元-1.9万元=0.6万元，这个6千元应该作为风险（重疾）保障金使用的。万能险=保人（重大疾病保障）+保财（投资理财功能）。至于10年能否本利翻一倍，跟保险公司的投资盈利能力密不可分，盈利率高，分红高；反之，亦然。

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首先来看看万能险是怎么扣除费用的：第一年，先扣除50%的初始费用，然后在扣除被保险人的风险保费（对应重疾、身故、意外等保障），扣除相关的管理费用，之后，结余的资金进入投资账户；那么第一年可以进入到账户的资金差不多只有1K多了。第二年，第三年，……十年间都是要扣除费用的，25%，15%，10%，10%，5%，5%……

所以，如果想要10年内让你的投资账户价值翻倍，可以计算一下每年的回报率要多少呢？

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你好，可能没弄明白万能险的作用，你要根据年龄的风险阶段调低基本保额（最好调整为0），不然每年扣除的初始费用、风险管理费用随着年龄的增长而变多，经济允许的话还要追加，那样中长线投资就能看到很好的效益了。

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至于十年能不能翻倍的问题，要根据被保险人的年龄、保额的设定、附加险的多少来确定，并不能单单依靠代理人的嘴巴，平安从2004年至今的结算利率，最高的在5.75%，最低的在3.20%，平均结算利率在4.3%左右，还没有达到中等的结算利率，再加上初始费用、保障费用的扣除，十年内翻倍是绝对没有可能的。

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你好！如果保险公司可以随便取钱那就不是保险公司应该叫银行。十年之间，投资效益会增长一倍，也就是五万变十万，那是高利。一查帐户只有19000元，这很正常。万能险是长期理财产品，短期是看不到收益的。