我和老公都是85年的,女儿11个月,年收入总共10w左右没有车贷房贷,目前没有投资计划,等女儿上幼儿园再说,我们夫妻有社保,女儿有医保。
首先,保险的本质是保障,大人是孩子的保障,想保障孩子最好先保障大人。
买保险之前一定要想明白为什么要买?风险与收益是成正比的,银行、证券、保险,各有各的用处,是没有可比性的。
保险分红只是演示,都是不确定的,若要比较产品,可以从保险责任、免责条款等方面去考虑,不同公司的分红演示是有差距的,有些公司比较激进,有些公司比较保守,仅供参考。
万能险是保险发展到高级阶段的产物,本身是偏重投资的,本身是没有保障功能的。其保障是以附加险的形式附加上去的。
其次,如果想先考虑孩子的保险,那么最好考虑一份综合计划,融合了大病保障,住院医疗,磕磕碰碰等,最重要的是要加上保费豁免(万一大人发生了疾病或意外不能继续缴纳保费了,那么钱由保险公司垫付,保障不变)。
再次,我们公司有合适您宝宝的保障理财计划,包括了我上述说明的所有内容,但是具体的最好能见面沟通,先做个需求保障分析,花最少的钱做最全面的保障。这样才能全面了解您家庭的需求,为您量身定做最适合您宝宝和您家庭的计划。
建议如下:
1,你主要是投保了万能险,对于问题2、3,万能险并未约定交费年限,但是由于保障成本可持续扣除,所以帐户价值不能低于下月保障成本,而且最好是帐户价值与保额接近,这样保障成本一般较低。关于问题4,我觉得你是最关注的,这个问题可以通过不断调低保障额度及持续交费来解决,一般来说在退休前只要达到帐户价值与保额相当,这时不必再交费,保障成本是最低的。详情可看我的文章《如何衡量万能险的设计水平》。
2,关于保险与理财的关系,保险是理财的一种基本工具。其实多数人购买了保险之后,不代表不做其它理财投资,如教育投资、购买基金、银行储蓄等,这些可带来各种资产和人力资本的升值,过于关注收益率,其实是不明智的。有些投资是长远的投资,如个人的人力资源投资。保险是以合同的形式约定将来的保障,在所有渠道中,是最稳健的。这才是我们购买保险的原因。
案例参考
人生黄金期“三大保险”不可少
如何衡量万能险设计水平