咨询内容：47岁，个体经营户，有社保，男性。主要目的是保个重疾险，有业务员推荐平安智盈人生万能险组合：智盈人生+重大+意外+意外伤害医疗。一年6000元。请问适合吗？

咨询网友：15305108 (广州)

专家解答：

常德 平安人寿 孙晓艳

您的保险观念很好，其实保险最本质的功能就是保障功能。万能险的特色就是灵活度高，保额高低和缴费高低都可随您调整，要高保障就收益低，要高收益就相对保障低些。您6000元的预算，也可以买到保障有十多万的传统型分红保险，包括终身的重大疾病险意外医疗等，详情咨询您身边的保险代理人或联系本人交流，希望可以帮得到您。

深圳 平安人寿 兰东喜

47岁了，万能要保障还行，要理财就不理想。建议买定期寿险。保费不高、保障理想。权当烟酒消费，以求心安！

佛山 友邦保险 黄立

你现在的年纪，不适合投保万能险，因为万能险是自然费率，风险保费扣费较高，因此适合投保均衡费率的重大疾病险，可以为你提供更稳定的保障。

襄樊 平安人寿 刘洁萍

您好，如果只是想要保障，那么你列出的万能组合是非常不错的。如果又想要保障，又想要投资功能，那么47岁的年龄购买就不是很适合了。

万能险有一个特点就是年龄越大，扣除的保障成本就越高。假设47岁开始，连续交费10年，共计交费6万。保额是15万，重疾保额是10万。那么10年后帐上的钱可能就只剩5万多了。再过10年等到67岁时，帐上的钱可能就只剩4万多了。很容易看出，帐上的钱是逐年减少的。

万能最大的优点就是可以花相对少的钱购买相对高的保额。别的传统险，一年6000，是不可能买到15万的保额和10万的重疾的。所以万能是非常优秀的保障型险种。

广州 中国人寿 李巧芬

47岁的年龄购买万能险，保障成本会非常高，已经不适合了。所以建议您考虑一下两全保险或纯保障型的重疾保险。