近日，有投资者反映投保万能险短期内的账户余额还不足初始时上交的保费，很是不解。专家表示，这是由于万能险初始费用过高，更适合资金富余，拥有稳定持续的收入和一定风险承受能力的长期投资者，而老年人和短期投资者则最好考虑其它保险品种。

据了解，万能险指的是可以任意支付保险费、任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例。作为投资类保险三大主要险种之一，万能险一度因相对简单的产品结构和相对透明的结算利率备受大众青睐。但确实不低的初始费用又往往让缺乏专业保险知识的投保人承受不起。在投保的最初几年，保险公司扣除的初始费用比例较高，而且一经扣除概不退还，实际进入账户的资金较少。据相关负责人介绍，因为一开始账户收益都会被初始费用抵消，也许需要8-10年以后才能看出其投资收益，所以短时间内并不会得到高回报。

对于有意购买万能险的客户，专家建议，万能险购买者最好具备以下几个条件：有稳定持续的收入；同时有一笔富余资金且长期内没有其它投资意向；此外购买者要有一定的投资和风险承受意识，对万能险的收益回报做好中长期准备。专家认为，只有在拥有了充足传统人寿保险的基础上，且尚有剩余资金，才可以考虑购买万能险；也就是说万能险比较适合中高收入人群，50岁以上的中老年人和短期投资者尽量不要购买万能险。