保险理财防御性投资万能险收益上调
从保险产品角度来看,万能险的收益是与利率水平关系最为密切的,因此也成为了各类保险产品中较高收益的一个品种。在加息通道下,值得投资者重点关注。根据申银万国、国信证券等机构发布的投研报告显示,加息将促使万能险结算利率上调。
与2008年最高峰时万能险的结算利率超过6%相比,今年以来大部分保险公司的万能险产品收益率都在一路下滑。根据记者此前的统计,被视为万能险市场风向标的平安人寿8月份、9月份万能险结算利率又呈现下降趋势,由此前的4%降至3.875%、3.75%。
不过,从收益情况来看,万能险的结算利率水平与5年期银行存款利率有很大的参照性,而此次5年期存款利率已经由3.6%上升至4.2%。由此导致万能险结算利率也有可能重回4%以上。这种回升,一方面是投资资产本身收益有所上涨,另一方面是万能险要保持自身的吸引力,也使得保险公司将随着存款利率的提高而提高其收益率。
但理财专家也同时提醒,对于投资者来说,万能险依然是一种保险,其所起到的更多是抵御通胀的风险,而并非是谋求更高收益。投保万能险产品,除在首年要被扣除初始费用外,5年内退保也将对本金造成损失。