咨询内容：女，26岁，已婚，外企，收入8000元，五险一金。LG，30岁，国企，已有保额30万的重疾。我想给自己保障下重疾，犹豫是单纯买个终身重疾险，还是万能险附加个重疾呢？终身重疾是我的关注点。

咨询网友：手撕包菜（北京）

专家解答：

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你好，建议购买终身重大疾病保险，分红型的，附加意外，意外医疗，因为万能险附加重大疾病是终身缴费，这个对你不利。

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万能险是一个不错的险种，但是由于是偏向于理财类的，重疾赔付额度是重疾保额加账户资金之和，所以赔付额度并不确定。如果是考虑重疾的话，还是建议单独的重疾险。您考虑的也很周全，年轻时患重疾的概率比较低，而定期的重疾一般的保障期限最高在70周岁，而70周岁以后也是重疾的高发年龄。

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1。最基本的保障，包括：（1）保障意外的风险，由于你和爱人都有最基本的社保保障（社保没有意外的保障），所以我建议意外伤害，意外伤害医疗（100元以上100%报销）。（2）重大疾病和重大疾病提前给付保险金（重大疾病确诊就以现金方式给付）（3）住院费用的报销（床位费，门诊，挂号费），社保报销80%左右，剩余部分由商业保险公司再行报销。

2。建议选择保险金额可调的保险，因为家庭责任会不断发生变化（比如，以后有宝宝了，寿险保额增加；以后年老退休了，寿险保额降低等）。3。在保障的基础上考虑理财，有效解决养老或子女教育问题。

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建议你重点考虑万能附加重疾，因为：1、比较目前市场上所有的重疾产品，这个产品性价比最高；2、这是一款终身重疾保障的产品，符合你的重点要求；3、作为女性，不仅要考虑重疾保障，更重要的还要考虑养老保障，女性平均寿命比男性长，这个产品的特点是前期重疾病保障，后期重养老保障，非常适合你的个人情况。