咨询内容：本人正值职业上升期，目前年收入约17万，老婆年收入约4万，与老婆共有有价值40万无借贷房产一套。预计两年后自创业或者回老家省会城市工作，预计更换工作后年收入不会低于6万后续逐年上升。计划2年后要小孩。

自己仅有公司提供普通医保社保及一份意外伤害商业保险，未购买任何其他商业保险。 由于工作强度压力大以及后续创业的高压力工作预期，需求一套较全面的重大疾病、意外伤害保险组合，暂不需要养老、分红类保险。

咨询网友：深圳 冷生

专家解答：

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在险种配置上，按照“全面保险金三角”原则投保，即意外险、寿险以及健康险，以确保职业上升阶段的全面保障。

在保额的设定上，三者间常用的分配比例为50%、30%、20%左右。根据你现阶段的状况，总保额为170万元，其中意外险保额85万元、寿险保额为55万元、重大疾病保额为30万元。

保费支出要考虑到未来可能收入下降的因素，建议在1万元/年以内。

“预计两年后自创业或者回老家省会城市工作。”那么一定要选择全国性的保险公司，以便未来保全和理赔方面。

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纯保障型的险种，首先推荐万能险，你短期内会有工作变动，收入上有一定的不确定性。万能险具有保额大，保费相对较低的优势，而且具有缓交功能，更加适合你的情况。意外险方面有很多选择，就不多说了。至于万能险的设计，需要根据你的情况，设计合理的交费和保额大小，可以找一个合适的代理人详细了解一下。