像您这种情况，既要考虑自身的养老，又要考虑小孩的教育，还要理财；我建议您考虑万能险，万能险一个账号多种用途，而且是月复利计息，缴费灵活，存取也方便，是很不错的理财产品，比较适合您们；我向您推荐我们公司的“和谐万能险”，挺不错的！

您很有理财与保障意识.介于您孩子的实际,您应该先为孩子办理社保,这是属于每位公民的最基本保障.

您的规划很是实际,根据您的需求,新华保险的吉祥如意这款产品则完全符合.您可以选则20年交费期,20年保障期,保额您和孩子各5万.在保障期间内,您与孩子都拥有5万元的重大疾病保障与10万元的身价保障(孩子在18周岁前的身价保障是5万元).20年期满时可以一次性领取满期金随您随心使用.

首先建议你给孩子考虑社保,再补充意外人身保障,重疾保障,二次住院报销保险,当然首先你自身保障足够才能保证孩子将来衣食无忧.

至于想买当存钱的保险，待10或20年后取，不建议通过保险来解决.保险解决保障问题,理财,养老功能不是最好,每年要有很多费用扣除

孩子12岁了，这个时候考虑教育险有点太迟了。但你又想在10年或者20年后就能取来用，建议考虑大人的养老型分红险。

中国人寿的福禄满堂养老保险（分红型），这个险种能满足你的需求。可以自由选择50、55、60、65周岁开始领钱，年年有红利，且有高额的身故保障。

建议可以投现金分红的理财险，太平洋保险的鸿鑫人生分红险，您可以参考下，即存即领，返本快，且有固定领取，和浮动利息，还还本，且三金复利生息，另有保障，在还本之后还继续享有利息至终身。

新一站保险网为您推荐，新一站添金计划1号，这是新一站保险网与新华保险合作，推出的一款万能型两全保险，将保费做为本金获取收益的同时，还能够为被保险人提供人身保障。产品每个月的年化收益率要视保险公司实际收益情况确定，但是产品本身最低保证年化收益率3.5%，历史年化收益率均能保持在5.25%，让您稳赚不赔。