客户资料:李小朋友,0岁,小孩,月均收入0元
年缴保费:20000元
客户需求:打算用十年时间给孩子定期投资未来的教育、婚嫁及其他资金。
李先生,大型国企部门经理,为自己刚出生满30天的儿子李贝贝投保了2份“鸿发年年全能定投年金保险(分红型)”和“附加财富管家年金保险(万能型)”,选择60周岁领取祝寿金,年交保费20000元,10年交清,基本保险金额30730元,祝福金、祝寿金和红利均进入附加险财富管家账户参与投资结算。
保单利益如下:
1、祝福金:自合同生效日起及以后的每个合同生效日对应日,李贝贝每年可领取2766元,直至终身。
2、祝寿金:李贝贝60周岁时可以领取一笔金额等于已支付的保险费总和的祝寿金200000元。
3、红利:保单有效期内,可参与公司红利分配。红利分配是不确定的。
4、上述祝福金、祝寿金和红利自动进入附加险财富管家账户参与投资结算,持续增值。账户价值预测数据例举如下:
60周岁:高档红利水平、高档万能收益下为3967315元;中档红利水平、中档万能收益下为1644433元;低档红利水平、低档万能收益下为490883元。
80周岁:高档红利水平、高档万能收益下为13579580元;中档红利水平、中档万能收益下为4588251元;低档红利水平、低档万能收益下为1213352元。
5、身故或全残保险金
主险:60周岁前,按已支付的保险费总额与现金价值较大者给付;60周岁后,按现金价值给付。
附险:按保单账户价值给付。
作者:杨庆平,太平洋人寿
案例参考
幸福定投宝宝一生无忧