目前，在中国居住的外籍人士越来越多，受到金融危机的影响，大批的外国人涌向国内，寻求就业机会。有些人会问：这类人群在中国该如何买保险呢？有没有适合他们的保险产品呢？本期，我们请两位业内人士来谈谈“外籍人士该如何买保险”这个话题。 

外籍人士购买商业保险与中国公民并无差异 

2008年3月加盟嘉禾人寿，当月转正，入司后三个月晋升为业务主任，并通过个人努力当选为嘉禾人寿北京分公司高峰会副会长。 

李汶羲 

客户观点：最近一个新同事无意间说起，他认识的几个老外朋友想在中国买一份适合的保险，但是不知道买什么类型的，在什么地方买。据说这几个老外都是有一点级别的，所以，觉得国内的一些保险不太适合，想买好点的，公司会出钱。我想请教一下业内人士：现在国内有没有这种专门针对老外的保险产品？都是哪些公司的？具体的要求和保障有哪些？相比其他的保险有什么优势和特点？ （北京 王女士） 

一般来说，在我国境内旅游、生活和工作的外籍人士在购买商业保险方面和中国公民并无差异。从保险运用大数法则分散风险的本质来看，保险公司一般不会为人数相对较少的外籍人士专门设计一款保险产品。不过您的外国朋友可以根据自己的需求在市面上找到各种不同类型的保险产品。保障类的保险如：人身意外伤害保险、重大疾病保险；医疗类的保险如：住院医疗、津贴保险；投资储蓄类的保险如：分红保险、万能险和投资连结保险等。 

根据您的描述，您的几位外国朋友应该都是在国内的跨国公司里出任要职，而且公司愿意承担一定的保障费用。高额的意外伤害、重大疾病保障和充足的医疗费用保障保险应该能满足他们最迫切的需求，同时也可以购买一些失能收入保障保险。 

这类在国内刚刚起步的新型保险，可以为被保险人提供罹患重大疾病、意外残疾、身故时的月度收入补偿，有效弥补上述情况下家庭和个人的收入损失，稳定家庭的经济来源。 

同时，因为很多外籍人员因工作和家庭的需要会经常往返于居住国和母国两地之间，购买一些境外旅行救援医疗类保险，可以保障他们在中国境外期间遭受意外伤害或突发急性病时，及时得到国际救援公司提供的救援服务，并获取一定的医疗费用补偿。这类产品能提供市面上一般的意外、医疗类保险不能提供的境外医疗保障。 

另外，近些年来，国内一些大的保险公司也开始开展外汇型的投资储蓄保险业务。例如，像以美元或欧元这些国际主要货币为计价单位的分红型两全保险。对于外籍人员而言，这类外汇型投资储蓄保险除了可以帮助他们规避外币与人民币之间兑换的汇率风险之外，客户还可以在保单有效期间进行外汇币种转换，提高保单投资收益率。这类保险不但受到众多在华外籍人员的欢迎，而且也开始吸引越来越多的手里持有闲置外币的广大内地居民加入购买的行列。 

最后值得一提的是，大多数外籍人员在中国是做短期和中期停留，因此，在购买投资储蓄类保险时应尽量选择缴费方式灵活、退保时产生较少损失的新型人寿保险。像万能型保险、投资连结型保险等。不过也应该注意，这类新型人寿保险的投资回报通常比传统分红类产品具有更大的不确定性。例如投资连结保险，在市场表现不佳的时机退保，甚至有可能会给客户造成本金的损失。