保险退保是指保险合同解除后，保险公司将已交的保险费退还给投保人的行为。退保金额的多少取决于保险合同中的退保规定。一般来说，保险合同在最初几年内的退保金额较低，随着合同持续时间的增加，退保金额会逐渐增加。这是因为保险公司在最初几年内需要支付较高的推销费用和管理费用，因此退保金额较少。此外，退保金额还受到保险产品的类型、保险费支付方式和退保时的市场价值等因素的影响。所以，如果您的保险合同已经持续了两年，退保金额只能退还3000多元，可能是因为保险合同中规定了较低的退保金额。建议您仔细阅读保险合同中的退保条款，了解具体的退保规定，并咨询保险公司以获取更详细的解释。

保险退保是指投保人在保险合同有效期内，提前解除合同并申请退还保险费的行为。根据保险合同和保险公司的规定，退保金额通常是低于已交保费的。根据您提供的信息，您交了一万多的保费，但只能退回3000多，这是一个相对较低的退保比例。

首先，需要了解的是保险公司的退保规定。保险公司在合同中通常会明确规定了退保的条件和退保比例。一般来说，保险合同的退保比例会随着保险合同的持续时间的增加而逐渐提高。也就是说，如果您的保险合同已经持续了两年，那么退保比例可能会比较低。

其次，退保金额的计算通常是根据保险合同的退保价值来确定的。保险合同的退保价值是根据合同约定的公式计算的，其中包括了您已交保费的一部分和保险公司根据风险评估所扣除的费用。保险公司在计算退保金额时，会考虑到保险合同的风险评估、保险费的支付方式、保险期限等因素。

此外，您所交的保费金额也可能受到保险产品的影响。不同类型的保险产品在退保时可能有不同的规定。例如，一些保险产品可能会设定较高的退保手续费，从而导致退保金额较低。

总之，退保金额的计算是由保险合同和保险公司的规定决定的，退保金额低于已交保费是比较常见的情况。如果您对退保金额有疑问，建议您与保险公司联系，了解具体的退保规定和计算方式。另外，退保金额较低也提醒我们在购买保险时要谨慎选择，了解清楚保险合同的内容和退保规定，以避免不必要的损失。