一款保险交了多年，却一直未出险获得理赔，有消费者或许会考虑退保。然而，退保并非总是划算的，有时会导致投保人经济损失。以平安保险的平安福为例，我们来探讨平安保险退保和不续交哪个更为合适，从退保金和保障需求两方面进行分析。

**从退保金角度来看**：

退保一般指在犹豫期内退保，此时可以全额退还已交保费；而犹豫期后退保，则通常只能返还保单现金价值，可能导致经济损失。在选择平安保险退保和不续交时，若能拿回已交保费，无经济损失，则退保是一个可行的选择；若无法全额返还已交保费，则不续交可能更为明智。

具体来说：

1.  **退保**：以平安福18版为例，假设一名18岁男性投保，保费8000元，交30年保至终身，保额50万。在保单第42年前退保，都会存在经济损失，因此不建议退保；至保单第42年后，现金价值大于已交保费，退保不会有经济损失，可以考虑退保。

2.  **不续交**：若选择不续交，对于一年期保险，保障将在不续交时失效；而对于长期保险，通常会有60天的宽限期，期间保障仍有效。若宽限期后未续交，则进入2年复效期，超过复效期则保障彻底失效，保险公司会返还保单现金价值。因此，不续交可获得最长60天+2年的续保时间，若暂时资金周转有困难，可充分利用这段时间，等资金周转恢复后再考虑续交。

**从保障需求角度来看**：

退保后保障将失效，因此对于仍需要保险保障的人群，选择不续交更为明智；若不再需要保险保障，则可退保，并利用退保金购买符合自身需求的其他保险产品。

平安保险退保和不续交各有利弊，具体选择应根据个人情况和需求综合考虑，以达到最佳效益。