为了规避重大疾病的风险，许多人选择购买重大疾病保险来保障自己。然而，一旦购买几年后被保险人一直没有发生理赔情况，有些人可能会考虑退保。接下来以平安福为例，从退保金和保障需求两个方面来探讨购买了4年的平安重疾险是否建议退保，以及最合适的退保年限。

一、从退保金角度看。在保险退保时，通常在犹豫期内可以全额退还已交保费，而犹豫期后则只能退保单现金价值。因此，对于购买了4年的平安重疾险是否建议退保，若已超过犹豫期，则只能退还现金价值，可能会有经济损失。以平安福重疾险2018为例，假设投保人是一名18岁男性，交纳30年保费，保额为50万，首年保费为8000元，其现金价值表如下：

可以看到，在保单第4年时，平安福18的现金价值为6000元，小于已交保费32000元，此时退保将导致经济损失。那么，第几年退保损失最小呢？继续以上述案例，保单第42年时，现金价值为242450元，大于已交保费240000元，此时退保将不会有经济损失。简而言之，若在犹豫期内退保，或在等到回本后再退保，都不会有经济损失。

二、从保障需求角度看。退保后，保障将失效，即保险公司将不再承担任何理赔责任。因此，建议被保险人不要轻易退保。若确实有经济周转需求或无法支付保费，可考虑以下处理方式：1.  保单贷款：通常可借取70%或80%的现金价值，但要求在6个月内还清。2.  减少保额：降低保额可降低每期保费。3.  增加保额：若认为保额过低，可申请增加保额或购买另外一份重大疾病保险。

决定是否退保需谨慎考虑，不仅要考虑经济损失，还需关注保障需求。在做出决定前，建议与保险规划师或保险公司进行详细咨询，以选择最适合自身情况的方案。