保险退保涉及到犹豫期内退保和犹豫期后退保两种情况，其中退保时的现金价值是关键考量因素。以金佑人生分红型为例，来看看其期满后是否能全额退款，同时附上现金价值表说明。

金佑人生分红型属于犹豫期后退保，此时保险公司通常只会退还保单现金价值。下面以0岁男孩投保金佑人生分红型为例，投保方案为交20年保终身，年交保费4110元，并带有金佑人生提前给付重大疾病保险A款2018版，年交保费1800元。其现金价值表如下：

根据现金价值表可以发现，金佑人生分红型期满后无法全额退款。以低、中、高档分红计算为例，交满20年后退保，退保给付总和分别为55766元、63574元、69936元，均小于已交保费118200元，无法实现全额退款。

然而，如果再耐心等待一段时间，等到退保给付总和与已交保费持平时再退保，就相当于是全额退保了。继续以上述案例为例，保单第三、四十年时，退保给付总和往往已经与已交保费持平，这时进行退保就相当于全额退款了：

-  以低档分红计算，保单第42年时，退保给付总和为119372元，大于已交保费118200元，实现全额退保。
-  以中档分红计算，保单第35年时，退保给付总和为119774元，也大于已交保费118200元，实现全额退保。
-  以高档分红计算，保单第31年时，退保给付总和为118215元，同样大于已交保费118200元，实现全额退保。

因此，在考虑保险退保时，除了犹豫期内与犹豫期后的区别外，也要结合保单现金价值和已交保费的关系，合理规划退保时机，以获得最优退保效益。