履行告知义务是投保人的法定义务，不得隐瞒。如果投保人没有如实告知，保险公司有权解除合同或拒赔！

至于“只要熬过2年”这个说法，是在利用保险的“两年不可抗辩条款”，错误引导消费者带病投保。

即使健康有异常也不要担心，根据实际情况去挑选核保宽松的保险产品即可。

重疾险并不是只要生病了就能赔，它必须要看你生的病在不在你所购买的重疾险保障范围内、有没有达到约定的状态、是否做了约定手术，符合理赔条件后即可按照合同约定赔付，反之不赔。

保险公司从开设到经营，每个环节都是在银保监会的严格监管下。开设时要求注册资本必须在2亿以上，经营时每个季度都要接受审核；就算倒闭了，保单也会由其他保险公司接手，理赔完全不受影响。

是否需要退掉旧产品，重新买新产品，要从以下几个方面考量：

如果是很早以前买的保险，再有几年就缴完费了，建议别退，因为这时候退保大概率损失一大笔钱，且当前的身体情况，不一定能顺利通过新产品的健康告知。

如果是刚买几年的产品，退保前要考虑是否能通过新产品的健康告知，新产品的等待期多久，这样才能在退掉旧产品时，立马接续保障，避免出现保障真空期。

除此之外，还要考虑退保重新买的产品，是否真的在保障很好的同时，也够划算。除去通货膨胀，我们可以参考公式：新产品要交的总保费≤旧产品剩下没交的保费+退保能返回的钱

简单举个例子：小明之前买了一款重疾险A产品，每年缴费8000元，一共需缴费20年，目前交了3年，退保能拿回2600元；他准备换一款新的重疾险B产品，每年需缴费4000元，需缴费30年。

那按照公式算一下：B产品总保费（12万）＜旧A产品剩下没交的保费（13.6万）+退保能返的钱（0.26万）=13.86万，这时候小明退保就是划算的。

其实，一般来说，如果产品保障没有明显缺失，不建议盲目退保。我们没办法永远买到最好的保险产品，但可以买到那个时期，最适合自己的产品。

一般有收益、能稳定增值的产品都有演示利率、保底利率和结算利率3种。

要以合同条款内的为准，千万别被演示利率冲昏了头脑！

网上买和线下买的产品本质没什么区别，都是由保险公司承保，在银保监会备过案的，所以不管是线上还是线下买，都受到法律保护，只要符合合同要求，完全不用担心赔不了。

而且网上买保险信息透明、可选择性多、方便快捷，可以货比三家买到最适合自己的产品。