退保依然成为保险业头疼的大问题。据同业交流最新数据显示,截至今年8月底,广东保险行退保金高达43.9亿元,较去年同期29.1亿元同比增长50.86%,其中超过八成以上为分红险等投资型险种。事实上,当前不少购买了分红险、万能险产品的客户,因经济状况改变和亏损而希望进行产品退保,但在哪个时间点进行退保,还是进行账户转换,以实现损失最小化?
据新华人寿、信诚人寿和华夏人寿相关人士透露,如果非经济因素,建议投保人长期持有保单,但如果“非退不可”,建议投保人考虑退保成本,并建议持有分红险、万能险长期保单的投保人,尽量在五年后退保以实现退保损失最小化;持有投连险账户投保人可转账户的方式来替代退保,实现收益最大化。
分红险是一款稳定利益,投资于固定资产,收益比较稳定的产品,运营到五年左右,基本上保单的现金价值和分红收益与已交保费持平。“市场分红险普遍收益在4%至5%之间,考虑退保的成本,五年左右退会更好。”信诚人寿市场部人士表示。
信诚人寿市场部人士表示,今年上半年市场有一股分红险退保潮,其主要原因是前期银行理财产品收益普遍在5%左右,但分红险产品收益在3%至5%不等,部分投保人为了追求较高的利益,选择了退保。
新华人寿广东分公司副总朱诚良表示,分红险有长期的管理成本分摊,持有时间越长,退保损失越少。
“分红险的分红不确定,分红主要分年度红利和终了红利,年度红利不确定的,终了红利则等于基本保额加上年度分红保额,最后乘以终了分红利率。”