在当前银行存款利率持续走低的情况下,许多投资者开始关注20年和30年超长期国债,以获取更高的回报。然而,对于那些对太平人寿的分红产品有信心的投资者来说,长期复利收益率高达3.7%的太平红利多产品可能更具吸引力。这款产品是一种分红型增额寿险,虽然其保证收益相对较低,但如果能够获得100%的分红,将有机会跻身保险市场的第一梯队。
以30岁男性每年交纳10万元、交费3年为例,从保证收益率来看,红利多的长期复利收益率约为2.3%,略低于其他产品如京福宏运、悦享盈佳等。然而,如果能够获得分红,红利多的表现将远超其他产品,甚至超越悦享盈佳,成为仅次于京福宏运的优秀产品。持有20年,复利收益率可达到3%,持有40年则可达到3.55%,相当于年化单利收益率高达7.27%。若能持有70年,复利收益率更高达3.77%,甚至超过悦享盈佳。
对于那些追求高收益、愿意承担一定风险的投资者来说,红利多的分红部分有望实现3.5%以上的收益。太平人寿公布的115款产品的分红实现率显示,现金分红和年度增额红利的实现率均达到100%-144%,表明太平人寿的分红相对稳定,投资者有较大机会获得分红。
红利多不仅收益高,保障也很有特色。除了身故赔付外,产品还包括高残或全残赔付以及公共交通意外身故保障,最高可赔付2000万元。此外,红利多支持年金转换,投保人可以将部分或全部保单转换成年金险,为未来提供养老金。
在选择分红险产品时,除了关注收益和保障外,还需考虑保险公司的经营能力和投资能力。太平人寿作为总部位于香港的中央金融企业,注册资本高达100.3亿,大股东为财政部,具有雄厚的背景。其2024年第一季度核心偿付能力充足率为142.79%,综合偿付能力充足率为280.06%,风险评级为AA,投资能力强劲,综合投资收益率高达3.09%。
尽管太平红利多的分红部分并不保证,存在为零的可能,但对于那些看好太平人寿、对其未来分红实现率有信心的投资者来说,红利多仍然是一款值得考虑的产品。然而,投资者也应做好心理准备,因为分红并非保证。如果不愿承担风险,选择传统型增额寿可能更为稳妥。
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