这些产品的主要目的是为了提供短期的投资回报和保障，适用于那些希望在较短时间内获取一定收益的投资者。

短期理财产品通常具有较低的风险，因为它们主要投资于相对稳定和低风险的资产，如债券和货币市场工具。这些产品的回报率通常比较稳定，但相对较低，适合那些风险偏好较低的投资者。

相比之下，终身型产品是一种长期保险产品，通常具有较长的保险期限，可以提供终身保障。这些产品旨在为投保人提供终身保障和投资增值。终身型产品通常包括保险保障和投资两个方面，其中一部分保费用于支付保险保障，另一部分则用于投资，以实现资金增值。

终身型产品的投资部分通常投资于股票、债券、房地产等高风险资产，因此其回报率相对较高，但也伴随着较高的风险。这些产品适合那些愿意承担一定风险，并希望在长期内实现较高回报的投资者。

总的来说，短期理财产品适合那些寻求短期投资回报和保障的投资者，而终身型产品适合那些寻求长期保障和投资增值的投资者。投资者在选择产品时应根据自身的风险承受能力和投资目标进行综合考虑。

保险公司的短期理财产品和终身型产品是两种不同类型的保险产品，它们在投资期限、收益方式、风险承受能力等方面存在显著差异。下面我将对这两种产品进行详细比较和解释。

首先，短期理财产品是指投资期限较短的保险产品，通常为数月至数年不等。这类产品的主要目标是提供一定的投资回报，同时保持资金的流动性。短期理财产品通常以固定收益为主，如定期存款、货币市场基金等。这些产品的特点是风险较低，收益相对稳定，适合那些对风险敏感的投资者或者需要短期资金回报的人群。

相比之下，终身型产品是一种长期保险产品，其投资期限通常为几十年甚至一生。这类产品的主要目标是提供终身保障和投资回报。终身型产品通常包括保险保障和积累型投资两个方面。保险保障部分可以提供身故保险金、重大疾病保险金等风险保障，而积累型投资部分可以通过投资股票、债券、基金等资产来获得长期的资本增值。终身型产品的特点是投资回报相对较高，但也伴随着一定的风险。

在收益方面，短期理财产品的收益相对稳定，但相对较低。由于其投资期限较短，通常无法享受到长期投资所带来的复利效应。而终身型产品的收益相对较高，尤其是在长期投资的情况下，可以获得更高的资本增值。然而，终身型产品也存在市场风险和投资风险，投资者需要有较高的风险承受能力。

在风险承受能力方面，短期理财产品的风险相对较低。由于其投资期限较短，资金的流动性较好，投资者可以在短期内取回资金。而终身型产品的风险较高，特别是在投资股票等高风险资产时，可能会面临市场波动和投资损失的风险。因此，投资者在选择终身型产品时需要考虑自身的风险承受能力和长期投资的意愿。

除了投资期限和风险承受能力外，短期理财产品和终身型产品在税收优惠、保险保障等方面也存在差异。短期理财产品通常没有税收优惠，并且保险保障较少。而终身型产品在税收优惠和保险保障方面相对较多，可以提供终身保障和税收优惠的双重好处。

综上所述，保险公司的短期理财产品和终身型产品在投资期限、收益方式、风险承受能力等方面存在显著差异。短期理财产品适合那些对风险敏感、需要短期资金回报的投资者；而终身型产品适合那些有较高风险承受能力、希望长期投资获得更高回报的投资者。投资者在选择时应根据自身的需求和风险承受能力做出合理的决策。